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बीमा क्या है? बीमा के प्रकार | What Is Insurance? Types Of Insurance In Hindi

What Is Insurance, Types Of Insurance In Hindi, बिमा क्या है और बीमा कितने प्रकार के होते हैं? : आज हम बात करेंगे Insurance के बारे में, बीमा आज के समय में बहुत ही काम की और भविष्य में मदद करनेवाली चीज है। किसी भी व्यक्ति की दुखद घटना के बाद इन्शुरन्स कंपनी उन्हें मदद करती है और हर किसी के जीवन में बीमा यह बहुत ही आवश्यक होता है।

आप अपने जीवन में आने वाले सारे समस्याओं का समाधान Insurance के जरिये कर सकते है। तो दोस्तों बीमा क्या होता है, बीमा के कितने प्रकार है और इसके क्या लाभ है? इन सब की जानकारी आज हम इस पोस्ट में आपको बतायेंगे।

बिमा क्या है? What Is Insurance Hindi?

Insurance को हिंदी में बिमा कहते है। बिमा यह शब्द फारसी से आया है इसका अर्थ है 'ज़िम्मेदारी लेना'। इसका अनुवाद डॉ. रघुवीर ने 'आगोप' ऐसा किया है। इसका अंग्रेजी पर्याय "इंश्योरेंस" (Insurance) है।

बिमा या Insurance ये भविष्य के लिए एक ऐसी व्यवस्था है की, जिसमे कोई भी बिमा कंपनी आपको किसी भी प्रकार का नुकसान होने का, बीमारी का, दुर्घटना या मृत्यु के बाद मुआवजा देने की गारंटी देती है।

आज के इस भीड़ भाड़ वाले जीवन में किसे कब क्या होगा यह कोई नही जानता, ऐसे में आप अपने मूल्यवान चीजों का अभी सही तरीके से Insurance करेंगे तो आपके लिए वो एक Backup के जैसे काम करेंगा और मुसीबत आने पर Insurance आपके बहुत काम आयेगा।

वैसे बाजार में ऐसी बहुत सी insurance कंपनियां है, जो इंश्युरंस बेचती है और उन सब के insurance plan की एक अलग ख़ासियत होती है लेकिन आपको सोच समझकर policy लेनी चाहिए जब आपके ज़रूरतों के मुताबिक़ आपको वो सही लगे और बाद में आपको कीसी प्रकार की परेशानी ना हो। जैसे car, home, health, life आमतौर पर इन मूल्यवान चीजों का Insurance कराया जाता है।

Insurance एक Safe और Secure तरीका है, जो आपके आर्थिक स्थिति में आपके परिवार और आप पर निर्भर व्यक्ति को मजबूत बना सकता हैं, ताकि भविष्‍य में आपकी मृत्‍यु हो जाती है या किसी अन्य घटनाओं से आपका कोई नुकसान भी हो जाता है, तो उस वक्त आपको या आपके परिवार को पैसों से सम्‍बन्धित किसी भी प्रकार की समस्‍या का सामना नहीं करना पड़ता, Insurance Policies से आपकी समस्या दूर हो जाती है इसलिए Insurance होना आज बहुत ही जरूरी हुआ है।

बिमा के प्रकार - Types Of Insurance In Hindi

Insurance या बिमा अलग अलग प्रकार के होते है जैसे Life Insurance, Home Insurance, Health Insurance, Vehicle Insurance, Travel Insurance, Crop & Farmer Insurance और Mobile Insurance आदि। तो हम Types of Insurance याने बीमा कितने प्रकार के होते हैं? और बीमा के लाभ के बारे में जानेंगे।

1. Life Insurance - जीवन बिमा

Life Insurance याने जीवन बिमा, Insurance Company और बिमा लेने वाले व्यक्ति के बिच किया जानेवाला Life Insurance एक प्रकार का Agreement होता है, जिसमे इश्युरंस कंपनी यह गारंटी देती है की भविष्य में Policy Holder की मृत्‍यु हो जाती है, तो उसके परिवार में से Nominee को Insurance Company द्वारा Terms and Condition के अनुसार एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा ताकि उन्हें कोई आर्थिक संकट ना आये, लेकिन ये राशि उतनी ही दी जाती जितने उस व्‍यक्तिने बीमा करवाया था।

यह जीवन बिमा इस बात पर निर्भर करता है की उस व्यक्ति की मृत्यु कब हुई, कैसे और किस वजह से हुई। किसी के जीवन का कोई भरोसा नहीं होता इसलिए लोग खासकर अपने परिवारों के लिए ही Life Insurance Policy छोड़ जाते है। ज्यादातर लोग Life Insurance Policy इस बिमा को अपनाते है ताकि उनके जाने के बाद उनके परिवार के लोगो को पैसों की कुछ मदद हो जाये।

जीवन बीमा के प्रकार - Types Of Life Insurance In Hindi

• टर्म इन्शोरंस (Term Insurance)
• एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan)
• यूलिप (ULIP Unit Linked Insurance Plans)
• मनी बैक पॉलिसी (Money Back Policy)

2. Home Insurance - घर का बिमा

आप अपनी मेहनत की कमाई से घर बनवाते है तो आपको घर का बिमा या home Insurance भी कर लेना चाहिए। Home Insurance में घर का Structure, घर का सामान इन सब के अनुसार एक policy बनवायी जाती है, अगर अचानक से कोई दुर्घटना हो जाने पर जैसे भूकंप, बाढ, या घर के सामान खराब हो जाने पर इसकी सारी भरपाई बिमा कंपनी से कर दी जाती है।

आज बहुत से लोग अपने घर का बिमा निकालते है जिसके जरिये वो अपने घर को सुरक्षित रख सकते है इसलिए Home Insurance करना बहुत जरूरी और आवश्यक हुआ है।

3. Medical & Health Insurance - स्वास्थ्य बिमा

Health Insurance या स्वास्थ्य बिमा यह एक तरह की बिमा सेवा है जिसमे एक कोई भी व्यक्ति अपने medical और सर्जिकल खर्चों को नियोजित कर सकता है और कई आर्थिक संस्था द्वारा इनके लिए विभिन्न प्रकार की योजनायें होती है।

हर किसी को Medical & Health Insurance करवाना चाहिए क्योंकि बिमा लेने वाले व्यक्ति को उसके स्वास्थ्य के सभी इलाज के लिए यह सुविधा दी जाती है। लेकिन यह सब सुविधा वही Insurance Company देती है जहा बीमाकृत व्यक्ति ने उनकी policy ली होती है और उसकी बीमारियों में दवाइयों का ख़र्चा, ऑपरेशन का ख़र्चा और अस्पताल का खर्चा इत्यादि को प्रदान करती है।

आजकल किसी को कब क्या होगा, किसी की कब तबियत ख़राब हो जाएगी यह कोई नही जानता ऐसे में Health Insurance Policy की बहुत आवश्यकता होती है और इस समय में यह policy बहुत काम आती है।

4. Personal Accident Insurance - दुर्घटना बीमा

दुर्घटना बीमा योजना या Accidental Policy में भी आप एक तय किया हुआ मूल्य जमा करके, पॉलिसी किये हुए व्यक्ति को दुर्घटना या कोई विकलांग हो जाने पर पॉलिसी के Terms & Condition के अनुसार अस्पताल में भर्ती हो जाने पर कुछ पैसे या राशी दी जाती है।

Accidental Policy में एक सबसे बड़ा फायदा यह होता है की, आपके साथ कोई भी दुर्घटना हो जाने पर आपको किसी भी प्रकार का खर्च नहीं उठाना पड़ता। जिस Insurance Policy कंपनी में अपने Insurance करवाया है वही कंपनी आपका सारा खर्चा उठाती है। इसलिए यह बिमा होना बहुत आवश्यक है। अलग अलग इन्शुरन्स पॉलिसी के अलग अलग नियम और शर्ते होती है उन्हें पढकर ही बिमा या insurance कर लेना चाहिए।

5. Vehicle Insurance - वाहन बिमा

यदि आपके पास car, bike, motor, auto या कोई भी गाड़ी है, तो उसका Insurance करवाना बहुत जरूरी है क्योंकि किसी भी प्रकार की दुर्घटना होने पर हमे आर्थिक नुकसान से बचाता है, इसलिए Vehicle Insurance करवाना बहुत आवश्यक है।

भारत में दो प्रकार के Vehicle Insurance होते है: a) Third party insurance b) Full party insurance

A. Third party insurance : इस प्रकार के इन्शुरन्स में यदि आपके पास जो भी वाहन है उस वाहन से दुर्घटना हो जाती है और उसी समय दूसरे गाड़ी के ड्राइवर या गाड़ी का नुकसान हो जाता है तो उन्हें Insurance company भरपाई करके देती है। 

लेकिन आपको या फिर आपकी गाड़ी का नुकसान होने पर इन्शुरन्स कंपनी किसी तरह का क्लेम नही देती, इसलिए इसे थर्ड पार्टी इन्शुरन्स भी कहते है। मोटर अधिनियम के अनुसार यह बिमा अनिवार्य है।

B. Full party insurance : इस प्रकार के इन्शुरन्स में एक्सीडेंट होने पर सभी का नुकसान जैसे गाड़ी, ड्राइवर, और गाड़ी में बैठे वाले लोग और दूसरे गाड़ी का नुकसान जैसे छोटी-बड़ी टूट फुट के लिए और बाकी नुकसान की भरपाई इन्शुरन्स कंपनी देती है। full party insurance को Standard motor insurance भी कहते है।

6. Crop & Farmer insurance - फसल किसान बीमा योजना

दोस्तों मौसम का कुछ भरोसा नही किया जाता कभी बारिश आती है तो कभी नही भी आती इसकी वजह से आपकी खेती का बहुत नुकसान भी हो जाता है तो ऐसे में आपको हर साल अपने फसल का बिमा कर लेना चाहिये।

इस बिमा में आपकी फसल को एक प्रकार की सुरक्षा मिल जाती है, अगर आपके फसल का कुछ नुकसान होता है, तो ऐसे में insurance company आपके सारे नुकसान की भरपाई करती है, इसलिए आप अगर किसान हो तो आपको Crop Insurance और Farmer Insurance जरुर करना चाहिए।

7. Travel Insurance - यात्रा बिमा

कभी आप अकेले या अपने परिवार के साथ travel कर रहे हो, तो ऐसे में आपका Travel Insurance या यात्रा बिमा करना बहुत ही आवश्यक है।

अगर आपको कभी ट्रेवल करना है, तो घर से निकलने से पहले ही सबकुछ प्लान करके निकलना चाहिए, ताकि यात्रा के दौरान आने वाले परेशानियों से आपको ना गुजरना हो। अगर आप अकेले से कुछ मैनेज नहीं हो पाता, तो ऐसे वक्त में आप Travel Insurance को अपना सकते हो।

और एक बात यह है की, यात्रा के दौरान कोई दुर्घटना हो जाने पर, या फिर यात्रा में देरी होना जैसे की फ्लाईट डिले होना, फ्लाईट कैंसल होना ऐसे में Travel Insurance आपके हुए नुकसान का पूरा खर्चा उठाती है, इसलिए Travel Insurance या यात्रा बिमा होना बहुत ही जरूरी है।

8. Mobile Insurance - मोबाइल बिमा

आज सब के पास मोबाइल फोन है, तो आपने यह भी सुना होगा की Mobile का भी Insurance करना जरूरी होता है। आज हर किसी के पास एक से बढ़कर एक मेहेंगे मेहेंगे मोबाइल है और यदि आपके मोबाइल फोन का कभी कुछ छोटा बड़ा नुकसान हो जाता है, तो ऐसे में insurance company आपको उसकी सारी भरपाई करके देती है, इसलिए Mobile Insurance करना भी बहुत आवश्यक हुआ है।

यह भी पढ़े: म्यूचुअल फंड की जानकारी - Mutual Fund in Hindi शेयर मार्केट की जानकारी - What is Share Market in Hindi

तो दोस्तों आशा करते है, की आपको "बीमा क्या है?, बीमा कितने प्रकार के होते हैं?, बीमा के लाभ, What Is Insurance in Hindi, Types of Insurance in Hindi" यह पोस्ट अच्छी लगी हो या फिर इस पोस्ट के बारे ओर कुछ बाते आप जानते हो तो आप हमे कमेंट्स करके बता सकते है।

Mayur Alone

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Insurance क्या है और बीमा कितने प्रकार के होते हैं?

क्या आप जानते हैं की इन्शुरन्स या बीमा क्या है (What is insurance in Hindi) ? क्यूँ हम सभी को अपने जीवन की या अपने property की बीमा जरुर से करनी आवश्यक होती है, वहीँ Insurance या बीमा के प्रकार कितने होते हैं इत्यादि. यदि आपके मन में भी Insurance या बीमा को लेकर कुछ doubts हैं तब आप इस post को अंत तक जरुर पढ़ें क्यूंकि आज हम Insurance के सभी पहलूवों के विषय में जानेंगे।

जैसे की हम सभी जानते हैं की किसी भी इन्सान का जीवन और संपत्ति दोनों ही मृत्यु, असक्षमता और बर्बादी से घिरी हुई होती है. किसी को ये नहीं मालूम की अगले ही पल उनके साथ क्या होने वाला है. वहीँ ऐसी दुर्घटनाओं से आपको बहुत ज्यादा financial losses हो सकते हैं. वहीँ ऐसे अवस्था से खुद को रक्षा करने के लिए Insurance एक बहुत ही बेहतरीन तरीका है जिससे इन risks को बहुत हद तक दूर किया जा सकता है।

वहीँ अगर आपको Insurance क्या होता है विषय में और अधिक जानना है तब आपको ये article बीमा क्या होता है पूरी तरीके से पढना होगा. जिससे आपको इसके विषय में पूरी जानकारी प्राप्त होगी. तो फिर बिना देरी किये चलिए शुरू करते हैं।

बीमा क्या है – What is Insurance in Hindi

Insurance एक तरह का legal agreement होता है दो two parties के बीच जो हैं पहला बीमा company (जो insurance देता है या insurer) और दूसरा है वो individual (जो insurance लेता है या insured).

इसमें insurance company ये वादा करती है की अगर कभी कुछ अनहोनी या अकस्मातिक घटना हो जाती हैं तब Company ही सभी चीज़ों का उत्तर्दियी लेने वाली है. वहीँ जितनी भी चीज़ों का नुकशान हुआ होगा वो सभी company ही पूर्ण करेगी।

इस प्रकार के घटनाओं को आकस्मिकता कहा जाता है क्यूंकि इन घटनाओं का कोई ठीकाना नहीं होता है की वो कब घटित होने वाले हैं. इसमें insurance company को सभी नुकशान की भरपाई करनी पड़ती है जैसे की उन्होंने पहले वादा किया था।

बीमा के सिद्धांत – Principles of Insurance in Hindi

जब आप कोई insurance खरीदते हैं insurance company से तब insurer (जो की company होती है) और insured (जो की आप होते हैं) को एक legal contract प्राप्त होता है insurance का, इसे ही insurance policy कहा जाता है।

इस insurance policy में वो सभी details होते हैं जिनके विषय में आपको जानना चाहिए जैसे की वो सभी conditions और circumstances जिसके under की insurance company आपको आपका insurance amount pay करने वाली है यदि कोई loss होता है तब, यदि आपको नहीं तब आपके द्वारा चयन किया गया nominee।

• लोन क्या है
• बैंक क्या है
• सिबिल स्कोर क्या है

Insurance एक बहुत ही बढ़िया तरीका होता है खुदको और खुदके परिवार को किसी भी financial loss से बचाता है. अक्सर ये पाया गया है की जितनी बड़ी insurance cover होती है उतनी ही छोटी premium भी होती है।

ऐसा शायद इसलिए क्यूंकि इस प्रकार के insurance को claim बहुत ही कम लोग करते हैं लेकिन उन्हें इसके लिए सभी premium भरने होते हैं. इसलिए company की इसमें ज्यादा फायेदा होता है।

कोई भी इन्सान या company insurance प्राप्त करने के लिए अर्जी कर सकता है लेकिन उस किस प्रकार का insurance प्रदान करना है ये बात insurance company तय करती है. इसके लिए insurance company आपके application को भली भांति evaluate करती है आपको कोई decision सुनाने से पहले।

वहीँ ज्यादातर समय comapny high-risk applicants को insurance प्रदान करने से मुकरती है।

इन्सुरांस के साथ माजरा ये है की, आपको पहले चुनना होता है की आपको किस चीज़ पर insurance चाहिए। उसके बाद insurer उसका risk calculate करता है, और सब कुछ जांच लेने के बाद ही आपको बताता है की आपको कितना premium भरना पड़ेगा।

1. Policy का चुनाव करें

एक insurance policy ऐसा एक document होता है जिसमें की आपको उसके विषय में सभी details लिखी गयी होती है. जैसे की किन चीज़ों के लिए आपको insurance मिलती है और किन चीज़ों के लिए नहीं।

2. Premium Pay करें

Premium उस amount को कहा जाता है जो की आप प्रत्येक महीने या फिर साल में एक बार pay करते हैं आपके policy के हिसाब से. इसकी amount इस बात पर निर्भर करती है की ये insurance किन चीज़ों को cover कर रहा है।

3. Claim करना

अगर insurance period के भीतर कुछ अनहोनी घटित हो जाती है तब आप या आपका nominee अपना insurance claim कर सकते हैं. इसमें आपको अपने हादसे का पूरा विवरण देना होता है जिसे की insurance company check करती है और अगर आपका claim सभी जगहों से ठीक हो तब आपको अपना claimed amount मिल जाता है जैसे की पहले तय हुआ था।

बीमा कितने प्रकार के होते हैं – Types of Insurance in Hindi

वैसे तो Insurance के बहुत से प्रकार हैं लेकिन यहाँ पर हम कुछ महत्वपूर्ण प्रकारों के विषय में जानेंगे।

1. जीवन बीमा – Life Insurance in Hindi

जैसे की नाम से पता चलता है की, life insurance में आपके जीवन की बीमा की जाती है. आप life insurance इसलिए खरीदते हैं ताकि आपके न होने पर भी आपका परिवार किसी के ऊपर dependent न हो और खुद financially secured हों।

Life insurance उन लोगों के लिए बहुत important हो जाता है जब आप अकेले ही अपना परिवार में कमाने वाले होते हैं और पूरा परिवार आप पर ही निर्भर करता है।

2. स्वास्थ्य बीमा – Health Insurance in Hindi

Health insurance को medical treatments के खर्चे को cover करने के लिए लिया जाता है. इसमें भी बहुत से प्रकार के health insurance policies होते हैं जो की अलग अलग diseases और ailments को cover करती हैं. आप एक generic health insurance policy भी ले सकते हैं या फिर कोई specific policy किसी disease के लिए भी ले सकते हैं. इसमें जो premium pay किया जाता है वो सभी प्रकार के treatment, hospitalization और medication costs को cover करता है।

3. कार बीमा – Car Insurance in Hindi

वैसे ही Car Insurance से आप अपने Car को insured कर सकते हैं. यदि कोई भी दुर्घटना घटित होनी है तब आपको इसका मुआवजा प्राप्त होता है।

4. शिक्षा बीमा – Education Insurance in Hindi

इस insurance में आप अपने बच्चे के सही education के लिए पैसे जमा कर रहे होते हैं और वो सही समय आने पर आपको एक lumpsum amount के तोर पर मिलता है अपने बच्चे के education के लिए।

5. गृह बीमा – Home Insurance in Hindi

यदि आपने अपना घर बना लिया है तब आपको जरुर से home insurance खरीद लेना चाहिए क्यूंकि इससे आपके घर को यदि कोई भी damage होती है फिर चाहे वो fire हो, कोई प्राकृतिक विपदा हो या कुछ और, सभी चीज़ों में आपको अपना मुआवजा प्राप्त होता है।

इन्शुरन्स लेने से क्या टैक्स लाभ भी प्राप्त होता है?

Insurance लेने के और भी फायेदे हैं safety, security benefits को छोड़कर. इससे आपको tax benefits भी प्राप्त होता है।

1. Life insurance premium वो भी up to ₹1.5 lakh तक को आप claim कर सकते हैं एक tax-saving deduction के तोर पर under Section 80C

2. Medical insurance premium वो भी up to ₹25,000 खुदके लिए और अपने परिवार के लिए, वहीँ ₹25,000 अपने माता पिता के लिए को आप claim कर सकते हैं एक tax-saving deduction के तोर पर under Section 80D

इन claims को आपको करना होता है e-filing income tax returns भरने के समय में।

Insurance Claim कैसे किया जाता है?

चलिए अब जानते हैं की आप कैसे अपना Insurance amount claim कर सकते हैं।

1. इसके लिए आपको पहले अपना claim करना होगा आपके insurance policy के against।

2. अब आपको सभी details प्रदान करना होगा आपके loss के विषय में जो की आपने suffer किया है. ये differ करता है insurance से insurance।

3. फिर आपको सभी bills/proof आपके damage, loss, hospitalisation , इत्यादि के submit करने होते हैं।

4. अब आपका काम यहीं पर ख़त्म हो जाता है, अब insurance company आपके claim को verify करेंगी।

5. वहीँ आपका claim यदि सही साबित हुआ तब आपको अपना claimed amount प्राप्त हो जाता है, आपके loss के अनुसार।

बीमा के कार्य

Insurance एक process के तोर पर evolve हुआ है जो की लोगों के loss और uncertainty की रक्षा करता है. इसे एक social device के तोर पर describe किया जाता है life और property का loss को कम करने में।

Insurance society में general economic growth को बढ़ावा देता है जिससे society की process सही तरीके से stability के साथ चल सके. Insurance industries develop करते हैं ऐसे financial institutions जो की आगे चलकर uncertainties और risks को कम करने में मदद प्रदान करते हैं।

1. Safety और Security प्रदान करते हैं

Insurance प्रदान करते हैं financial support और उसके साथ uncertainties को कम भी करते हैं business और human life में. ये किसी particular event के against safety और security प्रदान करता है. चूँकि हमेशा sudden loss होने का डर होता है, ऐसे में इसे कम करने में Insurance का बड़ा हाथ होता है।

2. Financial resources generate करती है

Insurance generate करती हैं funds, premium को collect कर. इन funds को invest किया जाता है government securities और stocks में. इन funds को देश के industrial development में इस्तमाल किया जाता है जिससे की देश का economic development हो सके. वहीँ Employment opportunities को भी बढ़ावा मिलता है।

3. Life insurance savings को बढ़ावा देती है

Insurance केवल risks और uncertainties से ही आपकी रक्षा नहीं करती है, बल्कि ये एक investment channel भी प्रदान करती है. Life insurance हमें enable करती है systematic savings करने के लिए regular premium भरने के तोर पर।

वहीँ Life insurance एक investment का mode भी प्रदान करती है।

ये हम में money saving करने की आदत पैदा करती है. Premium का जो lumpsum amount होता है वो हमें maturity के समय में matured amount के हिसाब से अंत में प्राप्त होता है. इसलिए insurance savings करने के लिए encourage करती है।

बीमा की परिभाषा – importance of insurance in Hindi

4. promote करती है economic growth:.

Insurance generate करती हैं significant impact हमारे economy पर वो भी domestic savings को mobilize कर. Insurance इस accumulated capital को productive investments का रूप प्रदान करती है।

Insurance enable करती है loss को mitigate करने में, financial stability करने में और trade को promote करती है, साथ में trade और commerce activities बढ़ावा प्रदान करती है जिससे अंत में economic growth और development प्रदान करती है. इसलिए, insurance economy की sustainable growth में एक अहम् भूमिका निभाते हैं।

5. Medical support:

Medical insurance को बहुत ही महत्वपूर्ण माना जाता है heath के risk को manage करने के लिए. क्यूंकि हम में से कोई भी कभी भी बीमार पड़ सकता है, जिसमें बहुत खर्चा हो सकता है. वहीँ अगर आपके पास medical insurance हो तब ये आपके बड़े खर्चे को cover कर देती है जिससे आपकी काफी मदद हो सकती है ऐसे परिस्तिथों में।

6. Risk को Spread करने में :

Insurance हमारे risk को spread करने में मदद करती है. जिससे वो हमें बड़े losses से रक्षा प्रदान करती है।

7. Funds Collect का एक बड़ा Source होता है :

Large funds को premium के द्वारा आसानी से collect किया जा सकता है. इन funds को country के development में इस्तमाल किया जा सकता है, जिससे देश की economic growth होती है।

बीमा लेने के फायदे

वैसे तो Insurance किसी भी individual, family businessman, businesses के साथ साथ society को भी बहुत फायेदा पहुंचाती है. वहीँ चलिए इसके कुछ महत्वपूर्ण advantages के विषय में जानते हैं : –

1. Insurance प्रदान करती है economic और financial protection, insured व्यक्ति या चीज़ को जिसका insurance कराया गया हो, वो भी एक nominal amount में जिसे की premium कहा जाता है।

वहीँ ये financial protection प्रदान करती है nominee को यदि कहीं insured व्यक्ति के pre-matured death हो जाती है तब. इसके साथ ये बहुत से loss को भी cover करती है जैसे की property का loss चोरी होने के कारण से, किसी अग्निकांड से या फिर कोई प्राकृतिक विपदा से।

2. वहीँ ये लोगों के risks को कम करती है जो की अन्यथा उनके लिए बड़े losses का कारण बन सकते थे. वैसे तो पूरी तरह से risks और uncertainities को हटाना मुमकिन नहीं है लेकिन इसे बहुत हद तक कम किया जा सकता है. इसलिए insurance company आपके risks को कमाने के लिय आपसे छोटा सा premium charge करती हैं।

3. ये लोगों के standard of living को maintain करने में मदद प्रदान करती है अगर कोई ऐसी unexpected loss हो जाता है तब. वहीँ unfortunate financial crisis से भी ये हमारी रक्षा करती है।

4. चूँकि Insurance में हमें कुछ premium pay करना होता है, जिसके लिए हमें ये saving करने पर प्रोत्साहना प्रदान करती है. जिससे saving करना हमारा एक habit बन जाता है।

5. ये हमें किसी दुसरे पर dependent होने से रक्षा करती है. जिससे की आप अपना जीवन अपने ढंग से जी सकें और हमें सशक्त बनाती है. ये life insurance policy हमें full financial support प्रदान करती है अगर किसी की death हो जाये तब।

6. ये Loan लेने में भी मदद प्रदान करती है. यदि आपकी कोई policy चल रही है तब आप उस policy के आधार पर insurance company से loan ले सकते हैं. जिसमें इस policy को collateral के हिसाब से रखा जाता है।

7. ये नयी नयी employment opportunities प्रदान करती है सभी के लिए. इस आधुनिक युग में सेकड़ों entrepreneurs और हजारों employees इसी लाइन में engaged हैं।

8. Foreign Trade को Promote करती है. किसी देश के international trade को बढ़ावा देने में insurance companies का बहुत बड़ा हाथ होता है. क्यूंकि Insurance करने से इन businesses का risks बहुत कम हो जाता है, जिससे वो मनचाहे export activities कर सकते हैं अपने businesses की।

9. Businesses को smoothly operate करने में insurance companies का बहुत बड़ा हाथ होता है. क्यूंकि इससे properties का loss divide हो जाता है. वहीँ employees का insurance company के द्वारा कराने से employees का motivation बढ़ा हुआ होता है।

10. ये inflation को कम करने में मदद करती है. Inflation को कम करने के लिए money की volume को कम करना होता है. वहीँ insurance companies लोगों से premium के तोर पर पैसे ले जाने से inflation को कम करने में सहायता मिलती है।

11. इन premium amounts को बहुत से development areas जैसे की trade और industry में खर्च किया जाता है. जिससे country का economic growth होता है।

बीमा लेने की हानि

Insurance के disadvantages के विषय में जानते हैं।

1. ये सभी प्रकार के losses को compensate नहीं करती है जिससे की ये पक्षपात करती है insurance लोगों के साथ, insurance companies के द्वारा।

2. Financial Compensation को प्रदान करने में काफी समय लग जाता है क्यूंकि बीच में काफी lengthy legal formalities से होकर गुजरना होता है।

3. वैसे तो insurance savings को encourage करती है, लेकिन ये उतनी facilities प्रदान नहीं करती है जितनी की bank के द्वारा प्रदान किया जाता है।

4. ये intentionally ही insurer को कम से कम compensate करने का सोचते हैं जिससे की इनकी profit को maximize किया जा सके।

5. ये crimes को भी बढ़ावा देती है society में, क्यूंकि ज्यादातर beneficiaries policy का insured amount पाना चाहते हैं।

6. कभी कबार तो premium का total amount, maturity amount से भी ज्यादा हो जाती है।

Insurance हिंदी में

ये चाहे कोई भी insurance हो, life insurance, health insurance या कोई general insurance, आप इन insurance policy को offline या online खरीद सकते हैं. जैसे की offline में आप insurance को insurance agents से खरीद सकते हैं, वैसे ही आप आजकल Online में कई websites से खरीद सकते हैं।

सबसे ध्यान देने वाली बात ये हैं की आपको अपनी तरफ से पूरी research कर लेनी चाहिए insurance का चुनाव करने से पहले क्यूंकि बाद में insurance बदलने से आपको loss हो सकती है।

आज आपने क्या सीखा

मुझे उम्मीद है की आपको मेरी यह लेख बीमा क्या है (What is Insurance in Hindi) जरुर पसंद आई होगी. मेरी हमेशा से यही कोशिश रहती है की readers को बीमा के प्रकार के विषय में पूरी जानकारी प्रदान की जाये जिससे उन्हें किसी दुसरे sites या internet में उस article के सन्दर्भ में खोजने की जरुरत ही नहीं है।

इससे उनकी समय की बचत भी होगी और एक ही जगह में उन्हें सभी information भी मिल जायेंगे. यदि आपके मन में इस article को लेकर कोई भी doubts हैं या आप चाहते हैं की इसमें कुछ सुधार होनी चाहिए तब इसके लिए आप नीच comments लिख सकते हैं।

यदि आपको यह post Insurance क्या होता है हिंदी में पसंद आया या कुछ सीखने को मिला तब कृपया इस पोस्ट को Social Networks जैसे कि Facebook और Twitter इत्यादि पर share कीजिये।

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Comments (6).

Nice and easy way article thanks….

principles of insurance likha hai lekin principles of insurance ke bare me hi koi post nhi likhi.. disappointed

Insurance is more and more necessary to our life and our family thanks for the great article.

very nice post sir

bahut achi tarah se bataye ho insurance ke bare

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Insurance in Hindi – Full details with types and examples

In this post you will get full detail knowledge about Insurance in Hindi and its types with example. Read this article till the end to understand everything.

बीमा (इंश्योरेंस) अर्थात जहां जोखिम हो उससे सुरक्षा की गारंटी – भारत में बीमा का चलन बेहद ही चरम सीमा पर है। आज बीमा का क्षेत्र व्यापक होता जा रहा है , जहां पहले जीवन बीमा अथवा वाहन तक दायरा सीमित था। आज बीमा कंपनियों ने उन सभी क्षेत्रों तक अपनी पहुंच बना ली है जहां-जहां जोखिम हो सकता है।

आज बीमा के दायरे में – शिक्षा , दुर्घटना , कृषि , घर , जीवन आदि तक फैला हुआ है। व्यक्ति को चाहे – अनचाहे बीमा लेना ही पड़ता है , क्योंकि  दुर्घटना अथवा जोखिम किसी के भी जीवन में घट सकती है। उसकी क्षतिपूर्ति कुछ हद तक बीमा के द्वारा संभव हो सकता है।

आज हम बीमा से संबंधित लेख लिख रहे हैं , जिसमें बीमा के क्षेत्र व उसके लाभ अथवा हानि के बारे में बताने की कोशिश करेंगे –

Table of Contents

बीमा इंश्योरेंस का पूरा ज्ञान – Insurance in Hindi

कोई भी बीमा (इंश्योरेंस) जोखिम के अधीन रहता है। बीमा का मुख्य उद्देश्य किसी दुर्घटना अथवा जोखिम की क्षतिपूर्ति करना होता है। किंतु इसके पीछे बहुत सी शक्तियां कार्य करती है। इंश्योरेंस कंपनी विश्व स्तर पर कार्य कर रही है , उसमें अनगिनत कर्मचारी , कार्यालय अथवा पारिश्रमिक लगता है। यह सब आपके इंश्योरेंस में दिए गए पैसों के द्वारा ही कार्य करती है , साथ ही आपके किसी भी दुर्घटना अथवा जोखिम की क्षतिपूर्ति भी करती है। तो आप मोटे तौर पर समझ जाएं आपके पैसे के माध्यम से ही यह सब कंपनियां कार्य करती है।

यहां तक कि बड़े-बड़े धनाढ्य सेठ भी आपके पैसों से ही बनते हैं।

मोटे तौर पर आपको यह समझना होगा कि बीमा (इंश्योरेंस) आपके जीवन में भी अहम भूमिका निभाती है। आप अपने मेहनत – मजदूरी की कमाई को बीमा (इंश्योरेंस) के लिए देते हैं , जिसके बदले में कंपनी आपको कुछ हद तक जोखिम की भरपाई करने का दावा करती है। कभी-कभी यह कंपनी अपनी चालबाजी के द्वारा ग्राहकों को उनके हक से वंचित भी कर देती है।

बीमा लेते समय ग्राहक उन सभी महीन लिखाई नियम व शर्तों को नहीं पढता और अपनी स्वीकृति हस्ताक्षर के रूप में देता है। कभी भविष्य में ग्राहक दुर्घटना अथवा क्षतिपूर्ति के लिए जब इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करता है तो इंश्योरेंस कंपनी उसकी भरपाई करने से हाथ खड़ा कर देती है , अथवा उसे मना कर देती है। अधिक कार्यवाही करने पर कंपनियां उस हस्ताक्षर अथवा स्वीकृति को दिखाती है जो ग्राहक स्वयं किया हुआ होता है , उसके आगे वह लाचार हो जाता है।

ग्राहक के तौर पर आपको आवश्यकता है कंपनी की शाख अथवा प्रचलित बीमा कंपनी में ही अपनी गाढ़ी कमाई को लगाएं।

जीवन बीमा Life Insurance

माना जाए तो भारत में जीवन बीमा से ही अन्य बीमा का आरंभ हुआ है। जीवन बीमा भारत में प्रचलित है , यह जीवन मैं निहित जोखिमो को ध्यान में रखकर बनाया गया है। जीवन बीमा व्यक्ति के जीवन भर का साथ माना जाता है। यह व्यक्ति के जीवित रहने पर भी बीमा के अनुसार व्यक्ति को राशि उपलब्ध करवाती है अथवा व्यक्ति के मृत्यु के उपरांत उससे जुड़े नॉमिनी को सुरक्षा मुहैया कराती है। भारत में ऐसी कई बीमा कंपनियां है जो जीवित रहते हुए भी वार्षिक , त्रि वार्षिक अथवा अन्य रूप से समय-समय पर राशि उपलब्ध कराती है।

व्यक्ति की दुर्घटना अथवा अपंगता की स्थिति में भी यह कंपनी सहारा बन कर सामने आती है।

व्यक्ति को जहाँ आर्थिक रूप से आवश्यकता होती है , तो यह कंपनी उनकी आवश्यकता को पूरा करती है। किसी दुर्घटना अथवा जोखिम के तहत व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो यह कंपनी उसके परिवार के सदस्यों अथवा नॉमिनी को आर्थिक रूप से सहायता उपलब्ध कराती है।

उपर्युक्त जीवन बीमा में आर्थिक राशि वह राशि होती है जो व्यक्ति अपने हैसियत के अनुसार उन बीमा कंपनियों से बीमा इंश्योरेंस लेती है। यह बीमा काफी हद तक व्यक्ति के जीवन में अहम योगदान देती है। कई बार देखने में आया है कि व्यक्ति जो घर का मुखिया था , उसकी  असमय मृत्यु हो जाती है। जिसके बाद उसका परिवार बेसहारा हो जाता है। ऐसे समय में बीमा कंपनी बीमा लिए हुए व्यक्ति के घर वालों को आर्थिक सहायता मुहैया कराती है।

आप अपनी हैसियत और सुविधा के अनुसार जीवन बीमा ले सकते हैं।

किंतु इन सभी बीमा में जोखिम सदैव रहता है। आप जरूरी कागजात को ध्यानपूर्वक पढ़ें उनके नियम व शर्तों को भलीभांति परख लें तभी अपने जीवन की संचित पूंजी को इसमें निवेश करें।

स्वाथ्य बीमा  Health Insurance

व्यक्ति के जीवन में स्वास्थ्य संबंधी उतार-चढ़ाव सदैव लगा रहता है। कभी-कभी व्यक्ति उन बीमारियों से ग्रसित हो जाता है , जिसके कारण व्यक्ति का जीवन , सामान्य जीवन भी प्रभावित होता है। इस बीमारी के कारण कभी-कभी वह लाचार और भी बेबस हो जाता है। बेरोजगारी का कारण भी कई बार यह बीमारियां बन जाती है। इन बीमारियों के कारण रोजगार तो चला ही जाता है , साथ ही इसके इलाज के लिए इतनी पूंजी लगती है जो सामान्य व्यक्ति के बस की बात नहीं होती।

सरकार ऐसी बीमारियों के लिए कुछ हद तक सहायता तो करती है , किंतु वह नाकाफी सिद्ध होती है। जटिल और गंभीर बीमारियों का इलाज सरकारी अस्पताल में सामान्य तौर पर उतने कारगर नहीं होते। अगर होते भी हैं तो पैसे की आवश्यकता वहां भी अवश्य पड़ती है। ऐसे में व्यक्ति अपने स्वास्थ्य का बेहतर ध्यान रखने के लिए निजी अस्पताल की ओर रुख करता है। निजी अस्पताल में व्यक्ति के इलाज के लिए पूंजी एक बड़ी बाधा बन कर सामने खड़ी हो जाती है। जटिल और गंभीर बीमारियों के इलाज के लिए निजी अस्पताल इतनी पूंजी की मांग करते हैं जो सबके बस की बात नहीं होती।

यहां स्वास्थ्य बीमा कंपनियां ऐसे व्यक्तियों की सहायक सिद्ध होती है।

अगर व्यक्ति ने इन गंभीर बीमारियों के लिए अपने जीवन में इंश्योरेंस अथवा बीमा लिया हुआ होता है तो काफी हद तक स्वास्थ्य बीमा उसके लिए वरदान साबित होता है। यह कंपनियां निजी अस्पताल के बिल का भुगतान करती है और व्यक्ति के बेहतर इलाज के लिए प्रयत्न करती है।

यहां ध्यान देने वाली बात एक और है कि स्वास्थ्य बीमा हर एक व्यक्ति को नहीं दिया जाता।

अगर एक स्वस्थ व्यक्ति और कम आयु का व्यक्ति है तो उसे स्वास्थ्य बीमा यथाशीघ्र मिल जाता है।

किंतु वहीं बुजुर्ग और कमजोर व्यक्ति हो उन्हें स्वास्थ्य बीमा कंपनी बीमा नहीं अथवा काफी मुश्किल से देती है। स्वास्थ्य बीमा कराते समय आपको उससे जुड़े दस्तावेजों को ध्यान पूर्वक पढ़ना होगा , क्योंकि बीमा कंपनियां कुछ हद तक ही व्यक्तियों को आर्थिक तौर पर सहायता करती है। कई कंपनियां चालाकी करती है और गंभीर रूप से बीमारियों को अलग-अलग श्रेणी में रखती है अगर आप उन श्रेणियों के अंतर्गत नहीं आते तो आपको उन से वंचित रखा जाता है।

कई केस में यह देखने को भी मिला है व्यक्ति अपने इलाज के लिए अस्पताल में जाता है वहां उसे बीमा की आवश्यकता होती है तब यह कंपनियां यह कहकर अपना हाथ पीछे कर लेती है व्यक्ति ने इंश्योरेंस के समय उनसे यह बीमारियां छिपाई थी।

इस प्रकार की चालाकियां कंपनियां करती है जिससे आपको सतर्क रहने की आवश्यकता है।

घर बीमा Home Insurance

वर्तमान समय में घर का बीमा भी प्रचलन में है। आप सोच रहे होंगे घर का बीमा यह क्यों आवश्यक है। यह पाश्चात्य देशों से प्रेरित है जहां कई प्रकार की घटनाओं को संज्ञान में लेते हुए इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता पड़ी है। कितनी ही ऐसी आपदाएं जो प्राकृतिक होती है उसमें व्यक्ति का सब कुछ नष्ट हो जाता है। जमा पूंजी लुट जाती है , ऐसे में व्यक्ति की इतनी हैसियत नहीं होती कि वह दोबारा अपने घर का निर्माण करा सके।

ऐसी स्थिति में बीमा कंपनियां , व्यक्ति का सहारा बनती है और उसके घर के निर्माण में सहायता करती है।

कितनी ही ऐसी घटनाएं देखने को मिली है जहां घर में बिजली के द्वारा आग लग जाने के कारण अथवा असामाजिक तत्वों द्वारा घर के सभी सामानों का चोरी हो जाना आपने अवश्य ही देखा होगा। ऐसी स्थिति में व्यक्ति अपने घर का इंश्योरेंस करा लेता है। घर में चोरी अथवा आग लगने अथवा प्राकृतिक आपदा में घर के तबाह हो जाने के हालात में इंश्योरेंस कंपनी इसकी भरपाई करती है।

इंश्योरेंस कंपनी इस प्रकार की भरपाई तभी करती है जब भली-भांति परख लेती है कि इसमें व्यक्ति की कोई साजिश नहीं हो। कई बार व्यक्ति इंश्योरेंस कंपनी से वसूली के लिए अपने घर का नुकसान स्वयं करते हैं ताकि उन्हें इंश्योरेंस कंपनी उनके पैसे दे सके। ऐसी स्थिति में इंश्योरेंस कंपनी अब और स्मार्ट हो गई है वह सभी प्रकार से खोजबीन कर कानूनी रूप से सलाह लेते हुए ही उस क्षतिपूर्ति की भरपाई करती है।

घर के बीमा की आवश्यकता सभी को नहीं पड़ती , इसलिए व्यक्ति जल्द अपने घर की बीमा नहीं लेता। किंतु कई बार जब ऐसी प्राकृतिक घटना अथवा लूटपाट की घटना के द्वारा घर तबाह हो जाता है , तब उसे इस प्रकार के इंश्योरेंस की आवश्यकता पड़ती है।

जब व्यक्ति के पास किसी प्रकार की कोई सहारा नहीं होता।

सरकार द्वारा भी वह वंचित होता है , तब यही बीमा कंपनियां सहारा बनकर सामने आखरी होती है।

यह बीमा कई प्रकार के नियम अथवा शर्तों से बंधी हुई है।

जब भी आप इस प्रकार की बीमा ले उससे जुड़ी हुई सभी जानकारी अथवा नियम शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। मेरे अनुसार आप किसी जानकार की मदद भी ले सकते हैं क्योंकि आपको जानकार बहुत ही सटीक और दोष अथवा गुण को बता सकने की क्षमता रखता है।

गाड़ी बीमा Vehicle Insurance

गाड़ी के बीमा की आवश्यकता वर्तमान समय में आवश्यक अति आवश्यक है। सर्वेक्षण के अनुसार दुर्घटना की गिनती में गुणात्मक वृद्धि हो रही है। गाड़ी का शौक सभी को होता है सभी की यही आशा होती है कि वह एक घर और एक गाड़ी अवश्य लेगा। लोगों ने इसे अपने स्टेटस सिंबल के तौर पर लीया है। व्यक्ति के पास गाड़ी का ना होना उसकी मजबूरी अथवा आर्थिक स्थिति को दर्शाता है , ऐसी सोच समाज में व्याप्त है। उसकी पूर्ति करने के लिए व्यक्ति जैसे – तैसे करके गाड़ी खरीदता है।इस दौड़ में सभी के पास गाड़ियां उपलब्ध है।

भारत जैसे देश में गाड़ियां जहां बहुतायत संख्या में है वहां सड़कों की स्थिति कैसी है यह जगजाहिर है।

लोगों के चलने तक की जगह नहीं होती , वह भी अवैध रूप से लोगों के कब्जे में होती है तो सड़कों की स्थिति कैसी होगी यह आप समझ सकते हैं। भारत के सर्वेक्षण में ही देखेंगे तो 50% से ज्यादा दुर्घटना सड़क की खराब स्थिति अथवा गड्ढों की वजह से होती है। इन दुर्घटनाओं में केवल गाड़ी का नुकसान नहीं होता , साथ ही व्यक्ति उसके परिवार अथवा तीसरी पार्टी जिसका एक्सीडेंट हुआ है।

इतने लोग इस दुर्घटना में प्रभावित होते हैं।

इस दुर्घटना में शारीरिक तथा आर्थिक रूप से क्षति पहुंचती है।

शारीरिक भरपाई करना तो किसी के लिए भी असंभव कार्य है किंतु आर्थिक रूप से कुछ हद तक भरपाई की जा सकती है। जिसके लिए सरकार ने वाहन मोटर अधिनियम के तहत गाड़ियों का बीमा अनिवार्य किया हुआ है। गाड़ी की बीमा के अंतर्गत गाड़ी ड्राइवर तथा थर्ड पार्टी तक की क्षतिपूर्ति का प्रावधान है।

इस बीमा के ना होने पर आपके ऊपर जुर्माना लगाया जा सकता है।

दुर्घटना की स्थिति में बीमा कंपनियां आर्थिक क्षति की पूर्ति करती है।

चाहे वह गाड़ी ड्राइवर अथवा थर्ड पार्टी की क्षतिपूर्ति हो।

दुर्घटना के अतिरिक्त वाहन के चोरी हो जाने की स्थिति में भी बीमा कंपनियां वाहन के मूल्य की देनदार होती है। ऐसी स्थिति में कंपनियां गाड़ी के वर्तमान स्थिति को कानूनी रूप से अध्ययन करती है। अगर वह गाड़ी वाकई में चोरी की गई है जिसमें किसी प्रकार की कोई साजिश बीमा धारक द्वारा नहीं की गई तो कंपनियां उसका भुगतान करने के लिए विवश होती है। कितनी ही बार देखने को मिला है कि , चोरी होने की स्थिति में बीमा कंपनियां क्षतिपूर्ति के रूप में भुगतान करने से परहेज करती है।

किंतु आपको धैर्य रखते हुए कानूनी मदद लेकर आप अपनी क्षतिपूर्ति कर सकते हैं।

वाहन बीमा आपको आवश्यक रूप से करवाना चाहिए , यह आपके गाड़ी के साथ-साथ आपकी और उस व्यक्ति की जो आपके और गाड़ी के माध्यम से दुर्घटना ग्रसित हुआ है उसकी सहायता हो सके। मोटर यांत्रिक रूप से कार्य करती है जिस पर कई बार व्यक्ति का वश नहीं चलता।  वह व्यक्ति के नियंत्रण से बाहर हो जाती है और किसी बड़ी दुर्घटना के रूप में तब्दील हो जाती है।

ऐसी स्थिति में कुछ हद तक बीमा कंपनियां उसकी भरपाई करती है।

अतः आपको वाहन का बीमा आवश्यक रूप से कराना ही चाहिए , इससे चोरी स्वयं के जीवन से धोखा देने के समान है।

अग्नि , आपदा बीमा Fire Disaster Insurance

आपदा एक ऐसी विनाशकारी घटना है जो बिना बताए घट जाती है।

आपदा का कई रूप है –

आसमानी बिजली ,

बादल का फटना ,

जोरदार बारिश ,

तूफान आदि आदि।

इस प्रकार की आपदा से केवल सतर्क रहा जा सकता है , किंतु ना ही उसे रोक सकते हैं और ना उसके नुकसान से बच सकते हैं। इस प्रकार की आपदा पर मनुष्य का कोई बस नहीं होता। आपदा मे मनुष्य का जीवन तबाह हो जाता है। जीवन भर की जमा पूंजी एक क्षण में बर्बाद हो जाती है। वह ऐसी स्थिति में नहीं होता कि वह पूरे जीवन की जमा पूंजी के लूट जाने पर वह दोबारा वैसी स्थिति में आ सके। अगर क्षति कम हो तो मनुष्य उसकी भरपाई कर सकता है , किंतु भीषण आपदा के बाद उसकी भरपाई करना लगभग नामुमकिन हो जाता है।

जापान और कई ऐसे देश हैं जहां प्राकृतिक आपदा किसी भी समय आ जाती है।

वहां का समाज प्राकृतिक आपदा को अमूमन रोज देखता है और उसका सामना करता है। बाढ़ और ज्वालामुखी के कारण विश्व के कई ऐसे देश हैं जो सदैव प्रभावित रहते हैं। इस प्रकार की आपदा में व्यक्ति जब अपना सब कुछ गंवा बैठता है वैसी स्थिति में बीमा कंपनियां उनके साथ खड़ी होती है और आर्थिक रूप से कुछ हद तक क्षतिपूर्ति करती है।

व्यापार / उद्योग बीमा Industry Insurance

जीवन में यूं तो हमेशा जोखिम रहता है एक पल का कोई भरोसा नहीं कि अगले पल क्या हो जाए। ठीक इसी प्रकार व्यापार में भी जोखिम सदैव बरकरार रहता है। बाजार का रुख कब बदल जाए कब मांग और पूर्ति के बीच गहरा अंतर आ जाए यह सब कहा नहीं जा सकता। व्यापार में जोखिम को देखते हुए बीमा कंपनी इस क्षेत्र में बहुत बड़ा अवसर अपने लिए देखती है। इसी अवसर के तहत बीमा कंपनियों ने व्यापार उद्योग में अपना पैर पसारना आरंभ कर दिया है।

व्यापारी को भी बीमा कंपनियों के इस रुचि से कुछ लाभ तो अवश्य ही मिला है।

व्यापार लगाने के लिए जहां बीमा कंपनियां पैसा देती हैं , ठीक उसी प्रकार व्यापार में हुए हानि के लिए भी वह कंपनियां उन्हें सुविधा उपलब्ध कराती है। बीमा कंपनियां व्यापार के जोखिम की क्षतिपूर्ति अवसर पर करती है बशर्ते आप उनके नियमों अथवा शर्तों के अनुरूप आते हो।

कई बार ऐसा देखने में आया है कि , बाजार में कंपनी के साख गिर जाती है , जिसके कारण कंपनी को भारी नुकसान होता है।

ऐसे समय में बीमा कंपनियां उन्हें आर्थिक रूप से सहायता उपलब्ध कराती है।

उनके आर्थिक क्षति की भरपाई करती है।

कितने ही ऐसे दंगे अथवा प्राकृतिक रूप से व्यापारी का व्यापार प्रभावित होता है।

इस प्रकार की स्थिति में  उनके व्यापार की कमर तक टूट जाती है।

सहायता के लिए उनके पास किसी प्रकार का कोई मार्ग अथवा व्यक्ति नहीं होता।

तब व्यक्ति को उनके जीवन में लिए गए बीमा द्वारा ही सहायता उपलब्ध होती है।

यात्रा दुर्घटना बीमा Travel Accident Insurance

यात्रा के समय दुर्घटना की संभावनाएं रहती है , इससे इनकार नहीं किया जा सकता है।

चाहे आप अपने निजी वाहन अथवा सार्वजनिक वाहन से यात्रा करें किंतु दुर्घटनाएं कभी भी हो सकती है। आपने रोज अखबारों में पढ़ा होगा अथवा टेलीविजन पर न्यूज़ में अवश्य ही देखा होगा कितनी ही दुर्घटनाएं यात्रा के दौरान होती है। कई बार पूरी ट्रेन , बस अथवा वायुयान दुर्घटना ग्रसित होती है जिसमें कोई भी यात्री जीवित नहीं बचता। इस दुर्घटना में आर्थिक रूप से क्षति तो होती ही है किंतु जीवन की भी हानि होती है। जीवन की हानि को किसी भी प्रकार से भरपाई करना संभव नहीं है , किंतु आर्थिक रूप से कुछ सहायता उपलब्ध अवश्य किया जा सकता है।

इस प्रकार की आर्थिक सहायता के लिए बीमा कंपनियां यात्रा टिकट पर बीमा का चार्ज लेती है।

उदाहरण के लिए आप देखते होंगे रेलवे टिकट बुक करते समय आपसे यात्रा के जोखिम के लिए कुछ रुपए लेती है। जिसमें लगभग दो – ढाई लाख रुपए के आसपास आपके दुर्घटना की जिम्मेदारी बीमा कंपनी लेती है। दुर्घटना की स्थिति में बीमा कंपनी उस बीमा राशि को टिकट धारक को देने के लिए बाध्य होती है। पहले ऐसा नहीं था , किंतु नई सरकार के बनने के बाद इस प्रकार का नियम लागू किया गया। क्योंकि कई बार ऐसी स्थिति होती है , दुर्घटना के समय कोई भी आर्थिक रूप से सहायता व्यक्ति तक नहीं पहुंच पाती।

वह केवल सरकार के भरोसे रहती है ऐसे में बीमा कंपनियों ने अपना व्यापार क्षेत्र में तलाश किया।

आज यात्रा दुर्घटना बीमा लगभग सभी प्रकार की यात्रा में शामिल किया गया है।

चाहे वह जल , स्थल अथवा वायु के द्वारा किया गया यात्रा हो।

सभी प्रकार की यात्रा में बीमा कंपनियां बीमा टिकट के साथ ही उपलब्ध कराती है।

चाहे उसकी जानकारी व्यक्ति को हो अथवा नहीं किंतु उसके पृष्ठभूमि को ध्यान से पढ़ें तो यात्रा दुर्घटना बीमा लगभग सभी यात्रा के साथ होता है।

शिक्षा बीमा Education Insurance

व्यक्ति के जीवन में शिक्षा का अहम रोल है। चाहे कोई भी व्यक्ति हो अपने लिए उत्तम शिक्षा चाहता है और जिसके लिए बड़े से बड़े शैक्षणिक संस्थान में वह जाना चाहता है। कई बार उच्च शिक्षा ग्रहण करने के लिए पूंजी की आवश्यकता पड़ती है। उच्च शिक्षा ग्रहण करने में कितनी ही बार पूंजी बाधा बनकर सामने खड़ी हो जाती है। इस अवसर को बीमा कंपनियों ने बेहतर पहचाना और उन्हें शिक्षा जगत में बीमा देने के लिए अग्रणी भूमिका निभाना आरंभ किया है।

शिक्षा जगत में बीमा कंपनियां विद्यार्थियों को यह अवसर उपलब्ध कराती है और सुनिश्चित करती है उसके उच्च स्तरीय शिक्षा में पूंजी की कोई कमी ना हो। इसके लिए बीमा कंपनियों ने अलग-अलग श्रेणी के प्लान तैयार किए हैं , जिसके तहत व्यक्ति अपने सुविधा और हैसियत के अनुसार उन श्रेणियों की पहचान करता है और अपने अनुसार उसका चयन करता है।

जब व्यक्ति को उच्च शिक्षा के लिए भविष्य में पूंजी की आवश्यकता होती है तो बीमा कंपनी इस अवसर पर व्यक्ति का साथ देती है। कई बार उच्च शिक्षा ग्रहण करने के लिए विदेश जाने की आवश्यकता पड़ती है तब भी बीमा कंपनियां उनका मददगार साबित होती है। शिक्षा बीमा भी जोखिम के अधीन है इससे सतर्क रहने और जरूरी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता होती है , ताकि समय पर आपके लिए वह बीमा कंपनियां बाधा साबित ना हो।

कृषि बीमा Agriculture Insurance

भारत कृषि प्रधान देश है , यहां कृषि भारत की अर्थव्यवस्था में रीड की हड्डी का कार्य करती है। कृषि पर पूरे देश की अर्थव्यवस्था निर्भर करती है। अगर इस क्षेत्र में किसी प्रकार का नुकसान होता है तो वह देश के लिए ठीक नहीं होता।

गाड़ी बीमा के बाद कृषि बीमा का अहम रोल है।

किसान और उसके परिवार का जीवन उनके कृषि पर ही निर्भर करता है।

वह मेहनत मजदूरी करके फसल का उत्पादन करता है और किसी कारण प्राकृतिक आपदा से उसका कृषि  तबाह हो जाता है जिसमें उसके पास कुछ भी नहीं बचता। कितनी ही बार देखने में आया है किसान की पूरी फसल बरसात , बाढ़ अथवा भयंकर सुखा के कारण प्रभावित होती है।

इसमें किसान इतना लाचार हो जाता है कि वह आत्महत्या करने के लिए भी बाध्य हो जाता है।

बदली हुई सरकार ने इस क्षेत्र में अपना ध्यान दिया है तथा किसानों के संरक्षण और हितों को ध्यान में रखते हुए कृषि बीमा का विशेष प्रबंध किया है। जिसमें प्राकृतिक तौर पर हुए कृषि के नुकसान की भरपाई आर्थिक रूप से की जाती है। इस जगत में सरकारी कंपनियां महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही है , वहीं निजी कंपनियां भी अपनी किस्मत इस जगत में अपना रही है। किसान अपने खेती का बीमा कराती है जिसमें किसी प्रकार की कोई अप्रिय अथवा प्राकृतिक रूप से प्रभावित होने पर बीमा कंपनी उसका भरपाई करती है।

कृषि बीमा के आगमन से किसानों और उसके परिवार में एक संतोष का भाव जागृत हुआ है।

जहां वह पहले अकेला और बेसहारा समझते थे , वहीं अब किसान के साथ सरकार और अन्य बीमा कंपनियां खड़ी है। किसी भी प्रकार की प्राकृतिक आपदा और क्षति होने पर सरकार तत्काल किसान को क्षतिपूर्ति करने का प्रयत्न करती है।

वित्तीय बीमा क्रेडिट कार्ड / ऑनलाइन / बैंक अकाउंट Financial Insurance

व्यक्तिगत जीवन में आपने महसूस किया होगा अथवा आसपास समाज में अवश्य सुना होगा। किसी व्यक्ति के साथ वित्तीय धोखाधड़ी हुई है , जिसके सामने वह बेबस और लाचार बना हुआ है। शासन-प्रशासन तक उसकी मदद नहीं कर पाते। इस समस्या ने पूरे देश को प्रभावित किया हुआ है आज जहां बैंक और वित्तीय सुविधा सरल रूप से उपलब्ध है इसके जोखिम भी बढ़ते जा रहे हैं। ऑनलाइन धोखाधड़ी भी बढ़ती जा रही है। लोगों के जेब में क्रेडिट अथवा डेबिट कार्ड रहता है और कहीं दूर बैठा कोई व्यक्ति उनके बैंक में सेंध लगा देता है। इस प्रकार की धोखाधड़ी को सरकार अब अपने नजर में रख रही है , तथा कई प्रकार के नियम भी लागू कर दिया गया है।

वित्तीय लेनदेन की धोखाधड़ी में अगर आप फस गए हो तो 3 कार्य दिवस के भीतर नजदीकी पुलिस थाने में अथवा बैंक में विस्तृत ब्योरे सहित जानकारी उपलब्ध करवानी होगी। जिसके बाद आपके साथ हुए धोखाधड़ी की भरपाई बैंक अथवा भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा की जाएगी। इस वित्तीय लेनदेन में धोखाधड़ी की भरपाई करने के लिए आज कई सारी बीमा कंपनियां भी उपलब्ध है , जो उन जोखिमो की जिम्मेदारी लेती है। उसके लिए आपको उनसे मिलकर बीमा लेने की आवश्यकता है।

जिसमें क्रेडिट कार्ड अथवा डेबिट कार्ड पर वह बीमा सुविधा उपलब्ध कराते हैं।

भारत में नोटबंदी के बाद कितने ही बैंक अथवा एजेंसी बंद हो गई अथवा दिवालिया हो गई।

क्योंकि उन्होंने वित्तीय लेनदेन में अनियमितता बरती थी जिसके कारण कितने ही बैंक बंद होने के कगार पर आ गए अथवा बंद हो गए। ऐसी स्थिति में बैंक भी अपने ग्राहक को एक लाख का बीमा देती है। अगर कोई बैंक दिवालिया होती है अथवा बंद होती है तो भारतीय रिजर्व बैंक के नियम के अनुसार 100000 रुपए तक की बीमा राशि ग्राहक को लौटानी होगी। अगर किसी खाता धारक का एक लाख से ऊपर कितनी ही राशि हो किंतु बैंक केवल ₹100000 ही देने के लिए बाध्य होगा।

यह भी एक प्रकार की बीमा इंश्योरेंस होता है जो भारतीय रिजर्व बैंक के मार्गदर्शन पर आधारित होता है।

उत्पाद बिमा (टेलीविज़न , मोबाइल , लेपटॉप , एयर कण्डीशनर आदि) Product Insurance

विलासिता भरी जिंदगी में आपने यह तो महसूस किया होगा कोई भी व्यक्ति अपने घर में पड़ोसियों से अधिक साधन की चाहत रखता है। अगर पड़ोसी के घर एयर कंडीशनर लगा है तो आप कूलर अथवा पंखे में अपना जीवन नहीं गुजारना चाहते। पड़ोसी के घर अगर एक एयर कंडीशनर लगा है तो आप एक अथवा उससे अधिक लगाने की चाहत रखते होंगे। ऐसे ही टेलीविजन , फ्रीज अथवा अन्य उपकरण जो आर्थिक रूप से महंगे होते हैं यहां तक कि मोबाइल भी इसमें शामिल कर सकते हैं।

इनके नुकसान अथवा हानि होने पर यह सामान्य व्यक्ति के लिए काफी परेशानी का सबब बन जाता है। जो व्यक्ति इन उपकरणों को काफी कठिनाई अथवा दिक्कतें सहकर खरीद कर अपने घर लाता है। उनके खराब होने अथवा नुकसान होने की स्थिति में वह बिल्कुल असहज महसूस करता है।

इस स्थिति को बीमा कंपनियों ने भली-भांति जांचा परखा और अपने लिए एक अवसर की तलाश की।

आज बीमा कंपनियां उन सभी महंगे उत्पादों पर बीमा इंश्योरेंस करने का दावा करती है जो व्यक्ति के लिए आवश्यक होती है। इन उत्पादों की खराबी अथवा नुकसान होने पर बीमा कंपनी उन उत्पादों को बदलकर ग्राहकों को उपलब्ध कराती है। इन उपकरणों में सबसे ज्यादा जोखिम रहता है , अतः बीमा कंपनियां भी इस इंश्योरेंस में सदैव सतर्क रहती है। वह पूर्ण रूप से जांच परख कर कर ही इन उत्पादों पर बीमा करने को राजी होती है। इसी जोखिम को ध्यान में रखते हुए बीमा कंपनियां पुराने उत्पादों पर बीमा करने के बजाय नए उत्पादों पर ही बीमा करना पसंद करती है।

आपने भी अपने घर में इन उत्पादों को अवश्य ही लगाया होगा जिसमें बीमा कंपनियां आपसे खरीदारी करते समय बीमा के लिए बात करती है और उसको लेने के बाद उस उत्पाद के जोखिम को बीमा कंपनी क्षतिपूर्ति के रूप में पूर्ण करती है।

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आपके फीडबैक

बहुत ही अच्छा लगा इन्शुरन्स के बारे पढ़ कर बिलकुल सरल भाषा का उपयोग करने से बहुत जल्दी से समझ आ गया। 

Sahi beema is a one stop place to understand all the insurance jargons in very simply layman language

I was looking for the claim process but unable to find any exact information on any other portals but this website helped me in deciding which insurance product I should buy for me and my family

में सही बीमा की वेबसाइट पर इनके Youtube चैनल से आया था। सब लोग 1 करोड़ का इन्शुरन्स लेने के लिए बोलते है परन्तु मुझे उस प्लान्स की जानकारी यहाँ से मिली।  धन्यवाद

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बीमा क्या है परिभाषा इसके प्रकार विशेषताएं और उपयोगिता | What Is Insurance Definition Type Characteristics And Utility In Hindi

बीमा क्या है परिभाषा इसके प्रकार विशेषताएं उपयोगिता What Is Insurance Definition Type Characteristics And Utility In Hindi : नमस्कार दोस्तों आज के आर्टिकल में हम जानेगे कि बीमा क्या होता है अर्थ परिभाषा आवश्यकता महत्व प्रकार लाभ हानि और जीवन बीमा क्या है. विभिन्न लाभ योजनाएं और जीवन बीमा के बारे में हिंदी में जानेगे.

Insurance In Hindi बीमा क्या है परिभाषा प्रकार विशेषताएं उपयोगिता

प्राचीनकाल से ही भारत में मानव के जोखिम की रक्षा हेतु अनेक प्रकार के प्रयास किये जाते रहे है. राजा महाराजाओं व बड़े व्यवसायी भी अपने यहाँ कार्य करने वाले क्रमिकों की सुरक्षा हेतु अनेक उपाय करते थे.

उनके कार्य के दौरान अपाहिज मृत्यु व बुजुर्ग अवस्था होने पर उनके परिवार के पालन पोषण तथा उनके परिवारजनों को नियुक्त व आर्थिक संबल प्रदान करते थे.

अतः मनुष्य उस काल में अपने भविष्य की घटनाओं से सुरक्षा महसूस करता था.तथा पूर्ण मनोयोग के साथ कार्य करता था.

बीमा की आवश्यकता (Why do we need insurance?)- प्रत्येक व्यक्ति स्वाभाविक रुप से सुख सम्रद्धि सम्पन्नता तथा सुरक्षा चाहता है. यह विपति दुःख एवं आपदाओं से सुरक्षा चाहता है.

अतः वह इन संकटो को कम करने के लिए या समाप्त करने का प्रयत्न करता है. किन्तु उनके प्रयास यह घटनाओ के सामने निष्फल हो जाते है. इसे विभिन्न आपदाओं के कारण सामान्य से गंभीर नुकसान उठाना पड़ जाता है.

परिवार के मुखिया या कमाऊ व्यक्ति की असामाजिक मृत्यु हो जाने पर आश्रितों को दूकान या गोदाम में आग लग जाने पर जहाज डूब जाने या चोरी हो जाने पर व्यापारी को आर्थिक हानि उठानी पडती है.

तात्पर्य यह है कि सम्पूर्ण मानव जीवन व वातावरण अनिश्चिन्ताओं व जोखिमों से भरा पड़ा है. इन्ही जोखिमों से सुरक्षा प्राप्त करने की आवश्यकता ने ही बीमा को जन्म दिया है.

बीमा की परिभाषा (definition of insurance in hindi)

विभिन्न विद्वानों द्वारा बीमा की जो परिभाषाएं दी गई है उनमे से कुछ इस प्रकार है. सर विलियम बेवरिज के अनुसार बीमा जोखिमों के सामूहिक वहन को कहते है.

न्यायमूर्ति टिंडल के अनुसार बीमा एक अनुबंध है जिसके अंतर्गत बीमित बीमाकर्ता को एक निश्चित अंशदान एक निश्चित घटना के घटित होने की जोखिम उठाने के प्रतिफल का रूप देता है.

विभिन्न विद्वानों द्वारा दी गई इन परिभाषाओं के अध्ययन के बाद यह स्पष्ट होता है कि बीमा (insurance) एक अनुबंध है, जिसमे बीमाकर्ता एक निश्चित प्रतिफल के बदले बीमित को किन्ही पूर्व निर्धारित कारणों से हानि होने पर एक निश्चित धनराशि देने का वचन देता है.

बीमा की विशेषताएं (Characteristics of insurance)

विभिन्न विद्वानों ने बीमा की दी गई परिभाषाओं के आधार पर निम्नलिखित विशेषताएं बताई है.

• बीमा एक अनुबंध है -बीमा एक अनुबंध है, जिसमे बीमाकर्ता एक निश्चित प्रतिफल के बदले बीमित को किन्ही पूर्व निर्धारित कारणों से हानि होने पर क्षतिपूर्ति करने या एक निश्चित धनराशी का भुगतान करने का वचन देता है. इसमे दो पक्षकार होते है. बीमाकर्ता एवं बीमित.
• क्षतिपूर्ति का साधन-  बीमा संकटो से होने वाली आर्थिक हानि का प्रतिकार करने का एक प्रभावी साधन है. अर्थात बीमा क्षतिपूर्ति की व्यवस्था करने का श्रेष्ट उपाय है. जीवन बीमा पर यह क्षतिपूर्ति का सिद्धांत लागू नही होता है. क्योकिं जीवन का मूल्य मौद्रिक रूप में नही आँका जा सकता है.और उसकी क्षतिपूर्ति भी नही की जा सकती है.
• निश्चित सिद्धांतो पर आधारित-  बीमा करते समय कुछ निश्चित सिद्धांतो को अपनाया जाता है, जिनमे परम सद्विश्वास का सिद्धांत, बीमा योग्य हित का सिद्धांत, सहकारिता का सिद्धांत, आश्वासन का सिद्धांत एवं अशदान का सिद्धांत मुख्य है.
• शुद्ध जोखिमों के लिए बीमा-  बीमा शुद्ध जोखिमों का ही कराया जा सकता है. अर्थात शुद्ध जोखिमों से तात्पर्य उन जोखिमों से है, जिनसे केवल हानि होने की सम्भावना होती है लाभ की नही. जैसे मृत्यु, दुर्घटना, अग्नि से उत्पन्न होने वाली हानि इत्यादि.
• सहकारिता की भावना-  बीमा में सब एक के लिए तथा एक सब के लिए की भावना निहितार्थ होती है. यह व्यक्तियों के पारस्परिक सहयोग व विश्वास पर आधारित है.
• विज्ञान एवं कला-  बीमा में संभावितता सिद्धांत के आधार पर हानि के कारण एवं प्रभावों का अनेक गणितीय विधियों एवं सांखियिकी सूत्रों की सहायता से अंशराशि/ प्रीमियम का निर्धारण किया जाता है. अतः यह एक विज्ञानं है लोगों को जागरूक बनाकर बीमा के प्रति आकर्षित करने एवं संभावित हानि को किस व्यक्तिगत चातुर्यता से न्यूनतम किया जा सके, की प्रबंध प्रणाली के कारण बीमा एक कला भी है.
• बीमा जुआ और दान से पृथक-  बीमा एक क्षतिपूर्ति की व्यवस्था है जिसमें लाभ नही होता है जबकि जुआ में लाभ के अवसर विद्यमान रहते है. बीमा जोखिम से सुरक्षा प्राप्त करने के लिए कराया जाता है. जबकि जुए में लाभ और हानि का तत्व विद्यमान रहता है. बीमाकर्ता बीमित को जो राशि देता है वह कोई दान के रूप में नही देता है, जबकि बिमित द्वारा चुकाए गये अंशदान के बदले में देता है. अतः यह कोई दान नही है.
• घटना के घटित होने पर भुगतान-  बीमा में सामान्यतया एक निश्चित अवधि या घटना के घटित होने के पश्चात बीमित व्यक्ति या उसके उतराधिकारियों या नामित व्यक्ति को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है. जीवन बीमा में जीवन की परिपक्वता या मृत्यु की स्थति पर तथा अग्नि एवं सामुद्रिक बीमा में बीमित घटना के कारण नुकसान होने पर ही भुगतान किया जाता है.
• बीमा एक प्रक्रिया है-  बीमा ऐसी प्रक्रिया है जिसके अंतर्गत बीमा कम्पनी ऐसें कदम उठाती है, जिससे निश्चिन्ता स्थापित की जा सके. इसलिए ही बीमा को अनिश्चिन्ताओं के स्थान पर निश्चिंतता स्थापित करने की प्रक्रिया कहा गया है.
• बचत की भावना-  बीमा करवाने पर व्यक्ति को समयानुसार व्यक्ति को प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है. जिससे व्यक्ति में बचत की भावना का विकास होता है.
• विभिन्न तत्वों का समावेश-  बीमा में कई तरह के तत्व निहित होते है, जैसे बीमाकर्ता, बीमित, बीमा पालिसी या शर्ते, प्रीमियम आदि.
• विस्तृत क्षेत्र-  बीमा का क्षेत्र बहुत विस्तृत है इसमे मुख्यतया जीवन बीमा, अग्नि बीमा, दुर्घटना बीमा, सामुद्रिक बीमा, कृषि बीमा, पशु बीमा, चिकित्सा बीमा, चोरी बीमा आदि सम्मलित है.

बीमा की उपयोगिता (Insurance utility And benefits in Hindi)

जीवन में जितनी अधिक अनिश्चिंताएं एवं जोखिम है, बीमा का महत्व उतना ही अधिक हो जाता है. आज समाज के सभी वर्गों के लिए बीमा एक अनिवार्य आवश्यकता है.

भारत सरकार ने आम जनता के लिए बहुत कम प्रीमियम पर बीमा सुविधा प्रदान की गई है. बीमा की उपादेयता/लाभ का निम्न दृष्टिकोण से अध्ययन कर सकते है.

व्यक्तिगत एवं पारिवारिक दृष्टि से बीमा की उपयोगिता

• जोखिमों से आर्थिक सुरक्षा
• बचत एवं विनियोग की भावना का विकास
• कार्यक्षमता में वृद्धि
• भविष्य की आवश्यकताओं का नियोजन
• करों में छुट
• सामाजिक सुरक्षा की उपलब्धता

व्यावसायिक एवं आर्थिक दृष्टि से

• जोखिमों से सुरक्षा
• पूंजी व साख की सुविधा
• अनुसन्धान व नव प्रवर्तन को प्रोत्साहन
• विदेशी व्यापार को प्रोत्साहन
• आर्थिक स्थायित्व

सामाजिक दृष्टि से उपयोगिता

• पारिवारिक जीवन में स्थिरता एवं खुशहाली
• जोखिम का विभाजन
• रोजगार के अवसरों में वृद्धि
• शिक्षा को बढ़ावा
• आधरभूत सुविधाओं के विस्तार में योगदान

राष्ट्रीय दृष्टि से उपयोगिता

• राष्ट्रीय बचत में वृद्धि
• विदेशी व्यापार में सहायक
• कर्मचारी कल्याण में वृद्धि
• मुद्रास्फीति में वृद्धि
• राष्ट्रीय आय में वृद्धि
• पूंजी का अनुकूलतम उपयोग

बीमा के प्रकार (types of insurance in india in hindi)

आधुनिक समय में बीमा का क्षेत्र बहुत विस्तृत है. जोखिम से सम्बन्धित सभी क्षेत्रों में बीमा करवाया जा सकता है. भारत एक विकासशील देश है तथा विकसित होने की ओर तीव्र गति से बढ़ रहा है.

जो देश जितना अधिक विकसित है. वहां उतने ही अधिक बीमा के प्रकार प्रचलन में है. बीमा की प्रकृति के आधार पर बीमा को निम्न भागों में वर्गीकृत किया जा सकता है.

• समुद्री बीमा
• सामाजिक बीमा

जीवन बीमा के प्रकार, लाभ, पालिसी What Is Insurance And Life Insurance In Hindi

आपने अक्सर बीमा या insurance के बारे में सुना होगा. अगर आप जानना चाहते है की बीमा क्या है, बीमा कैसे होता है, बीमा के प्रकार क्या है, जीवन बीमा क्या है, जीवन बीमा के लाभ क्या है,

जीवन बीमा की पालिसी क्या है तो आप सही जगह पर आये है. आज की इस पोस्ट में, में आपको बीमा के बारे में सब कुछ बताऊंगा जो आप जानना चाहते है.

आपने अक्सर सुना होगा की लोग अपने जीवन का बीमा या insurance करवाते है, इसकी किश्ते भरते है, गाड़ियों का बीमा कराते है. आजकल तो मोबाइल फ़ोन का भी insurance होता है.

आज हम जानेंगे की आखिर यह बीमा या insurance क्या (what is insurance) है और इसे कराने के क्या फायदे है.

अगर सरल भाषा में समझे तो बीमा का मतलब आपको होने वाली हानि के बदले मुहावजे की गारंटी है अर्थात अगर insurance में बीमा कम्पनी आपको होने वाले नुकसान, बीमारी, दुर्घटना या मृत्यु में आपको मुहावजा देने की गारंटी देती है.

आज के टाइम में insurance या बीमा सबके लिए बहुत जरुरी है. आज के इस कलयुग के दौर में किसको, कब क्या हो जाये कुछ कह नहीं सकते है.

ऐसे में बीमा आपको सुरक्षा और मुहावजे की गारंटी देता है. ऐसा कह दो यह हमारे लिए एक Backup Plan है जो हमारे रहते हमारी और हमारे बाद हमारे परिवार की सुरक्षा करता है.

जीवन बीमा क्या है What Is Life Insurance

जीवन बीमा के अंतर्गत पालिसी देने वाली कम्पनी को हर महीने या साल में एक निश्चित रकम का भुगतान करना होता है. इस बीमा के अंतर्गत व्यक्ति की मौत हो जाने के बाद उसके परिवार को पालिसी के नियम और शर्तों के अनुसार पैसे दिए जाते है.

यह पालिसी लोग अपने परिवार की सुरक्षा के लिए कराते है. जीवन का कभी कोई भरोसा नहीं है. किस पल मौत आ जाये कुछ कह नहीं सकते.

हर आदमी चाहता है की मेरे जीते जी और मेरे मरने के बाद भी मेरे परिवार को किसी तरह की समस्या नहीं आये. इसलिए लोग जीवन बीमा या Life insurance कराते है ताकि व्यक्ति की मौत के बाद उसके परिवार को पैसे मिल सके.

जीवन बीमा क्यों जरुरी है Why is Importent Life Insurance

• जीवन बीमा या life insurance इसलिए कराया जाता है ताकि आपके जाने के बाद आपके परिवार को कुछ आर्थिक मदद मिल सके जिससे आपके परिवार को गुजारा करने में मदद हो सके और आपके बच्चों की शिक्षा भी अच्छे से हो सके.
• यह Future के लिए भी एक Benifit है ताकि रिटायरमेंट के बाद भी आपको घर बैठे पैसे मिले.
• इसके अलावा भी कोई दुर्घटना हो जाए तो भी जीवन बीमा या Life insurance बहुत जरुरी होता है.

कितना जीवन बीमा जरुरी है

यह आप इस हिसाब से देख सकते है की आप पर कितने लोग आश्रित है, आपके पैसों का निवेश, बच्चों की जरुरी शिक्षा, परिवार का आराम से गुजारा, कोई लोन ले रखा है तो उसकी राशी आदि के हिसाब से जीवन बीमा कराया जाता है.

जीवन बीमा पालिसी क्या है? What Is Life Insurance Policy

जीवन बीमा पालिसी या Life insurance Policy एक कॉन्ट्रैक्ट है जो कम्पनी और पालिसीधारक के बीच सम्बध को दर्शाता है.

प्रीमियम क्या है? What Is Premium

प्रीमियम एक राशी है जो आप जीवन बीमा पालिसी के अंतर्गत पालिसी देने वाली कम्पनी को देते है.

पालिसी लेने से पहले क्या ध्यान रखना चाहिए

पालिसी लेने से पहले आपको पालिसी की शर्तें देख लेनी चाहिए. कितने टाइम का बीमा करा रहे है, उनके Return की क्या गारंटी है,

अगर बीमा बीच में छोड़ रहे है तो पैसे वापिस मिलने की क्या शर्ते है यानी कुल-मिलाकर आपको कम्पनी की शर्तें (Term And Condition) देखनी है.

पालिसी पर क्लेम कब कर सकते है

जब आपकी पालिसी की आख्रित तारीख आ जाती है तब आप जरुरी Document दिखाकर क्लेम कर सकते है, अगर बीच में आपकी मौत हो जाती है तो आपके नॉमिनी को जरुरी Document दिखा देने के बाद राशि दे दी जाती है.

बीमा से सम्बन्धित महत्वपूर्ण शब्दावली (Important Terminology Related to Insurance)

• बीमाकर्ता-  वह व्यक्ति या संस्था जो बीमित को अंशदान स्वीकार कर जोखिम से होने वाली क्षतिपूर्ति का वचन देता है.
• बीमित-  वह व्यक्ति जो बीमाकर्ता को अंशदान प्रीमियम का भुगतान कर बीमा की विषयवस्तु को जोखिम होने पर वचन प्राप्त करता है तथा क्षतिपूर्ति पाने का अधिकार रखता है.
• बीमा की विषयवस्तु-  जिस सम्पति या जीवन का बीमा किया जाता है, वह बीमा की विषयवस्तु कहलाता है.
• बीमा राशि-  बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित वह अधिकतम राशि जो बीमाकृत घटना के घटित होने पर या निर्धारित अवधि के समाप्त होने पर बिमीत या उसके उतराधिकारी को क्षतिपूर्ति के रूप में प्राप्त की जानी है.
• प्रिमियम-  बीमित द्वारा बीमाकर्ता को दिया जाने वाला अंशदान जिसके बदले उसे हानि से सुरक्षा वचन मिलता है प्रीमियम या अंशदान कहलाता है.

गैस सिलेंडर का बीमा Right To Insurance With Gas Cylinder In Hindi

आज व्ही खबर आपके बीच में है. लेकिन यह सच है की जो भी व्यक्ति गैस सिलेंडर का कनेक्शन लेता है उसे साथ में 40-50 लाख तक का बीमा मिलता है.

आजकल हर चीज का बीमा होता है. चाहे वो मोबाइल हो, या लाइफ इंश्योरेंस, घर, गाड़ी सब का बीमा होता है. ऐसे में जीवन का बीमा सबसे महत्वपूर्ण है.

जिंदगी का कुछ कह नहीं सकते, कब खत्म हो जाए. आये दिन अखबारों में आता रहता है की गैस सिलेंडर के फटने से लोगों की मौत हो गई, ऐसे में आप भी बीमा राशी क्लेम करने के हकदार होते है.

कैसे होता है बीमा? How Is Insurance

जब आप किसी अधिकृत LPG डीलर से कोई सिलेंडर लेते है तो उसके साथ ही आप 40 से 50 लाख तक के बामा के हकदार होते है. किसी भी तरह के रिस्क की श्रेणी में आपकी गलती नहीं होती है.

कई बार गैस भरते समय या सिलेंडर को सही तरीके से सील नहीं करने के कारण दुर्घटना हो जाती है, ऐसे में आप बीमा राशी पाने के हकदार होते है.

इसमें ग्राहकों से कोई प्रीमियम राशि नहीं ली जाती है. कम्पनियां Third Party इश्योरेंस लेती है और दुर्घटना होने पर हम इस राशि को पाने के हकदार होते है, लेकिन जानकारी के आभाव में हम कभी ऐसा करते ही नहीं है. आज हम आपको बताएँगे की अगर कहीं ऐसा होता है रोई कैसे क्लेम कर सकते है.

कैसे करे बीमा राशि के लिए क्लेम? How To Claim

सबसे पहले तो दुर्घटना की जानकारी पुलिस स्टेशन में देनी होती है. उस्के बाद कुछ दिनों के अंदर ही आपको गैस विक्रेता को लिखित में सुचना देनी होगी.

जिसके बाद विक्रेता, बीमा कम्पनी को बताएगा. अगर दुर्घटना में मौत हो जाती है तो अदालत में बताना पड़ता है. अदालत पीड़ित की उम्र, वेतन और अन्य शर्तों के अनुसार राशी का निर्धारण करता है.

यह नियम याद रखें

• ISI प्रमाणित लाइटर, गैस पाइप आदि का उपयोग करें.
• गैस डीलर से सारे नियम जांच ले.
• गैस पाइप अगर काफी पुराना हो गया है तो उसे बदल दे.

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Insurance : बीमा क्या होता है? इसके प्रकार एवं फायदे।

Insurance Kya hai : बीमा भी कभी कभी मनुष्य की कमाई का स्रोत बनता है हालांकि जीवन बीमा का फायदा उठाने वाले अक्सर बीमित व्यक्ति के प्रियजन होते हैं । कहने का अभिप्राय यह है की अधिकतर परिस्थितियों में बीमित रकम बीमित व्यक्ति को न मिलकर बीमित व्यक्ति के बीबी, बच्चों माता पिता जो भी मनोनीत व्यक्ति हो उसे मिलती है। यही कारण है की कठिन परिस्थितियों में बीमा से मिला हुआ पैसा बीमित व्यक्ति या बीमित व्यक्ति के परिवारजनों के काम आ जाता है।

जैसा की हम सबको विदित है की इस संसार में जो भी प्राणी आया है एक न एक दिन उसकी मृत्यु होना निश्चित है। इसके अलावा मनुष्य जीवन को विकलांगता का भी खतरा होता है। और मनुष्य द्वारा अर्जित सम्पति भी नश्वर होती है इसलिए यह भी मनुष्य की परिस्थितियों के हिसाब से कभी भी नष्ट हो सकती हैं। कहने का अभिप्राय यह है की मनुष्य के जीवन में अनुकूल एवं प्रतिकूल परिस्थितियां आती रहती हैं जहाँ अनुकूल परिस्थतियां व्यक्ति के जीवन में मददगार साबित होती हैं।

वहीँ प्रतिकूल परिस्थितियों में मनुष्य परेशान होने लगता हैं और इनमें उसे आर्थिक तौर पर काफी ज्यादा नुकसान हो सकता है। बीमा अर्थात Insurance की बात करें तो यह ऐसे ही जोखिमों को बीमा कंपनी को ट्रान्सफर करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

चूंकि ऐसे लोग जिनके द्वारा प्रतिकूल परिस्थितियों के लिए बीमा कराया जाता है वे उस स्थिति विशेष से लड़ने के लिए बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किये जाने वाले वित्त का इस्तेमाल करते हैं। इसलिए उन पर आर्थिक रूप से अधिक बोझ नहीं होता है और वे प्रतिकूल स्थिति से निपटने में सक्षम हो पाते हैं। इन्हीं सब बातों के मद्देनजर आज हम इस लेख के माध्यम से Insurance के बारे में जानकारी देने का प्रयत्न कर रहे हैं।

बीमा क्या है (What is an Insurance in Hindi):

Bima kya hai : बीमा की यदि हम बात करें तो यह बीमा कम्पनी जिसे बीमाकर्ता भी कहा जाता है और बीमित व्यक्ति जिसे बीमाधारक भी कहा जाता है के बीच एक कानूनी समझौता होता है। अर्थात बीमा दो पक्षों के बीच एक कानूनी समझौता होता है इस समझौते में बीमा कंपनी बीमाधारक के साथ बीमाकृत आकस्मिकता होने पर बीमित व्यक्ति को होने वाले नुकसान को कम करने का वादा करती है। इस समझौते में आकस्मिकता से आशय उस घटना से लगाया जाता है जो नुकसान का कारण बनती है।

यह पालिसीधारक की मृत्यु, दुर्घटना, विकलांगता, ख़राब स्वास्थ्य या फिर सम्पति का नुकसान इत्यादि कुछ भी हो सकता है। चूँकि इस तरह की घटनाएँ कब किसके साथ घटित हो जाएँ कोई नहीं जानता इसलिए इसे आकस्मिकता कहा जाता है। इस Insurance प्रक्रिया में बीमित व्यक्ति द्वारा बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

बीमा की कार्यप्रणाली (Working Process):

जैसा की हम उपर्युक्त वाक्य में भी बता चुके हैं की Insurance नामक इस प्रणाली में बीमाधारक एवं बीमा कंपनी के बीच एक कानूनी समझौता लिखित में होता है। जिसे आम तौर पर इंश्योरेंस पालिसी भी कहा जाता है। एक बीमा पॉलिसी में उन शर्तों एवं परिस्थितियों के बारे में विवरण होता है जिसके अनुरूप बीमा कंपनी बीमा राशि का भुगतान बीमित व्यक्ति या नामंकित व्यक्ति को करती है। बीमा खुद को एवं अपने परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने का एक बेहद प्रचलित तरीका है।

आम तौर पर भुगतान किये जाने वाले प्रीमियम की तुलना में बीमा कवर बहुत अधिक होता है कहने का आशय यह है की इस Insurance प्रणाली में व्यक्ति को कम प्रीमियम का भुगतान करके बड़ा बीमा कवर मिल जाता है। बीमा कंपनी कम प्रीमियम पर भी बहुत बड़ा बीमा कवर देने में इसलिए सक्षम हो पाती है क्योंकि बीमा का दावा करने वाले लोग बेहद कम होते हैं। उदाहरणार्थ: माना एक बीमा कंपनी ने 4000 रूपये प्रति व्यक्ति की दर से 1000 व्यक्तियों को एक साल के लिए अपना हेल्थ इंश्योरेंस बेचा।

जिसमें बीमित राशि 5 लाख निर्धारित की गई इस प्रकार बीमा कंपनी के पास कुल प्रीमियम 40 लाख रूपये जमा हुआ। और इस पूरे साल में केवल चार व्यक्ति ऐसे थे जिन्होंने बीमे का दावा किया इस प्रकार कंपनी ने 20 लाख रूपये का कुल बीमा दावा पास किया। इस प्रकार कंपनी को 20 लाख रूपये की बचत हुई।

उपर्युक्त उदाहरण से शायद आप समझ गए होंगे की बीमा कम्पनियों द्वारा बेहद कम प्रीमियम राशि में बहुत बड़ा बीमा कवर कैसे प्रदान किया जाता है।

हालांकि इसमें कोई दो राय नहीं की कोई भी बीमित व्यक्ति या बीमित कंपनी बीमा कंपनी से बीमा लेने के लिए आवेदन कर सकती है । लेकिन बीमा प्रदान करने या न करने का निर्णय बीमा कंपनी अपने विवेक के आधार पर लेती है। बीमा कंपनी द्वारा बीमा का दावा पास करने से पहले अच्छी तरह छानबीन की जाती है की कहीं कोई आपराधिक मामला तो नहीं है। उसके बाद ही Insurance राशि देने या न देने के बारे में निर्णय लिया जाता है।

बीमा के प्रकार (Types of Insurance in hindi):

Bima ke Prkar: हालांकि आम तौर पर जिस उद्देश्य के लिए मनुष्य Insurance करवाता है उसी को बीमा का एक प्रकार मान लिया जाता है। जैसे यदि कोई व्यक्ति अपने स्वास्थ्य का बीमा कराता है तो हेल्थ इंश्योरेंस को भी बीमा का एक प्रकार मान लिया जाता है। जो की सही भी है लेकिन यहाँ पर हम सभी प्रकार के बीमा को केवल दो भागों में विभाजित कर सकते हैं।

1. जीवन बीमा (Life Insurance):

जीवन बीमा की यदि हम बात करें तो यह बीमाकर्ता एवं बीमाधारक के बीच एक ऐसा अनुबंध होता है जो बीमाधारक की मृत्यु या विकलागंता पर वित्तीय मुआवजा प्रदान करता है।

कुछ Life Insurance ऐसे भी होते हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद या एक निश्चित समय के बाद वित्तीय मुआवजा प्रदान करने की पेशकश करते हैं। इस तरह से जीवन बीमा बीमाधारक की अनुपस्थिति में भी उसके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने में सहायक होता है। जीवन बीमा के अंतर्गत टर्म लाइफ इंश्योरेंस, मनी बेक पालिसी, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, पेंशन प्लान इत्यादि आते हैं।

2. सामान्य बीमा (General Insurance):

एक General Insurance बीमाकर्ता एवं बीमाधारक के बीच एक ऐसा अनुबंध होता है जो मृत्यु के अलावा अन्य किसी भी नुकसान पर बीमाधारक को वित्तीय मुआवजा प्रदान करता है। यह जीवन के अलावा हर चीज को बीमित करता है। एक जनरल इंश्योरेंस बीमाधारक को उसके घर, कार, बाइक, स्वास्थ्य, यात्रा इत्यादि से होने वाले वित्तीय नुकसान की भरपाई करता है।

क्योंकि बीमा कंपनी बीमाधारक को वाहन को नुकसान पहुँचने, चिकित्सा उपचार के लिए, चोरी या आग लगने से होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए, यात्रा के दौरान वित्तीय नुकसान की भरपाई के लिए बीमा राशि भुगतान करने का आश्वासन देती है। जनरल इंश्योरेंस के अंतर्गत कार इंश्योरेंस, होम इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस, फायर इंश्योरेंस इत्यादि आते हैं। और किसी भी व्यक्ति को अपने जीवन में इन दोनों प्रकार के बीमाओं की आवश्यकता हो सकती है।

बीमा के लाभ (Benefits of Insurance in Hindi):

Bima ke Fayde : यद्यपि औसतन लोगों को Insurance के कुछ ही फायदे नजर आते हैं जिनमें मुख्य तौर पर विपत्ति में बीमा राशि का मिलना प्रमुख फायदा है। देखा जाय तो कोई भी व्यक्ति अपने विभिन्न नुकसान की भरपाई के लिए बीमा करवाता है। कहने का अभिप्राय यह है की एक औसतन आदमी बीमा के लाभों के बारे में जितना सोचता है इसके उससे भी अधिक लाभ होते हैं । हाँ यह अलग बात है की बीमा के कुछ लाभ स्पष्ट हैं तो कुछ नहीं भी हैं।

• चूँकि एक बीमा पालिसी एक ऐसा अनुबंध होता है जिसका इस्तेमाल व्यक्तियों एवं संगठनों के कवर किये गए नुकसान हेतु इनकी क्षतिपूर्ति के लिए किया जाता है। इसलिए एक Insurance का सबसे महत्वपूर्ण लाभ नुकसान का भुगतान करना ही होता है।  
• बीमित व्यक्ति अपने पास उपलब्ध नकदी का प्रबन्धन सही से कर सकता है क्योंकि आकस्मिकता होने पर बीमित व्यक्ति को जेब से पैसे खर्च करने की आवश्यकता नहीं होती। बल्कि बीमा कंपनी द्वारा नुकसान की भरपाई की जाती है।
• कहीं कहीं पर बीमा पालिसी वैधानिक एवं संविदात्मक आवश्यकताओं को पूरा करती है और वित्तीय संसाधनों का प्रमाण प्रदान करती है।
• चूँकि बीमित व्यक्ति के साथ आकस्मिकता होने पर जब बीमा कंपनी द्वारा उसे या उसके परिवारजनों को बीमा राशि प्रदान की जाती है। तो इससे जोखिम नियंत्रण गतिविधि को बढ़ावा मिलता है क्योंकि अन्य लोग भी Insurance की ओर अग्रसित होते हैं।
• बीमित व्यक्ति अक्सर भविष्य की आकस्मिकताओं के लिए निश्चिन्त होते हैं क्योंकि उन्हें इनके लिए एक बड़ी राशि अलग से रखने की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए बीमा पैसे को और अधिक कुशलता के साथ इस्तेमाल में लाने की आज़ादी देता है।
• 1.5 लाख तक के जीवन बीमा प्रीमियम पर धारा 80 C के तहत कर-बचत कटौती पर छूट का प्रावधान है।
• बीमाधारक एवं उसके परिवार के 25000 रूपये तक के मेडिकल बीमा प्रीमियम के लिए एवं माता पिता के 25000 रूपये तक के मेडिकल बीमा प्रीमियम पर धारा 80D के तहत कर बचत कटौती के लिए दावा किया जा सकता है। इस प्रकार Insurance कर बचत करने में महत्वपूर्ण योगदान देता है।    

यह भी पढ़ें:

• डाक जीवन बीमा के प्लान एवं फायदे.
• ग्रामीण डाक जीवन बीमा की जानकारी.
• इंश्योरेंस एजेंट बनकर कैसे कमाई करें.

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बीमा क्या है? इसके प्रकार और फायदे What is Insurance Hindi?

इस लेख मे हमने बीमा क्या है? और इसके प्रकार और फायदे What is Insurance Hindi? के बारे मे बताया है। इस अनुच्छेद मे आप जानेंगे बीमा का अर्थ, इसके विभिन्न प्रकार और लाभ। अगर आप इस पृष्ट पर हैं तो इन्श्योरेन्स के विषय मे आपके मन मे यह निम्नलिखित सवाल जरूर होंगे –

अगर हाँ! तो आपके लिए यह Post बहुत ही आवश्यक है। इस पुरे पोस्ट को पढने के बाद आप जान सकेंगे की What is Insurance हिंदी में या बीमा क्या है और क्यों जरूरी है बीमा करवाना?

आईए जानते हैं – बीमा क्या है? इसके प्रकार और फायदे What is Insurance Hindi?

Table of Content

बीमा क्या है? What is Insurance in Hindi?

इसको हम अगर आसान भाषा में समझना चाहें तो Insurance का अर्थ होता है – एक ऐसी व्यवस्था जिसमें कोई भी एक बीमा कंपनी (Insurance Company) आपके किसी भी प्रकार का नुक्सान, बीमारी, दुर्घटना या मृत्यु में आपको मुआवज़ा देने की गारंटी देता हो।

बीमा के प्रकार और उनके फायदे Types of Insurance with Benefits in Hindi

अलग अलग प्रकार के Insurance या बीमा के अलग-अलग फायदे होते हैं। हमने निचे कुछ महत्वपूर्ण Insurance Types और  उनके Advantages का विवरण दिया है।

#1 जीवन बीमा योजना क्या है और इसके फायदे (Life Insurance in Hindi)

यह पालिसी लोग खासकर अपने परिवार के लिए छोड़ जाते हैं क्योंकि जीवन का कोई भरोसा नहीं इसलिए ज्यादातर लोग इस Policy को अपनाते हैं ताकि उनके जाने के बाद उनके परिवार को कुछ हद तक पैसों के मामले में मदद मिल जाये। term life insurance/claim/online quotes insurance/

#2 दुर्घटना बीमा योजना (Personal Accident Insurance in Hindi)

Accidental Insurance Policy का सबसे बड़ा लाभ यह है की इसमें आपके दुर्घटना हो जाने पर आपको किसी भी प्रकार का खर्च नहीं उठाना पड़ता। Insurance Policy Company सारा खर्चा उठाती है पर अलग-अलग Policy में अलग-अलग terms होते हैं जिन्हें पढ़ कर ही Policy करवाना चाहिए।

#3 चिकित्सा और स्वास्थ्य बीमा योजना ( Medical and Health Insurance in Hindi)

यह Policy बहुत ही आवश्यक है क्योंकि प्रतिवर्ष हर किसी व्यक्ति की थोड़ी बहुत तबियत ख़राब तो होती ही है। ऐसे में यह Policy कंपनियाँ एक साल में कुछ Regular CheckUp का भी खर्चा उठाते हैं। आज कल के खाने-पीने के कारण तबियत कब ख़राब हो जाये कोई गारंटी नहीं है ऐसे में Health Insurance Policy बहुत मददगार साबित होते हैं।

#4 वाहन बीमा योजना (Vehicle Insurance in Hindi)

#5 घर का बीमा या गृह बीमा (home insurance in hindi).

घर का बीमा या Home Insurance में जो Insurance किया जाता है उसमें आपके घर के Building का सामान और Structure के अनुसार Policy बनायीं जाती है। इसमें Insurance Company घर का या घर के सामान दोनों चीज के Damage होने पर खर्च वहन करती है।

यह बीमा घर के गिर जाने, कोई दुर्घटना हो जाने, सामान के चोरी हो जाने, जल जाने या किसी भी ऐसी असुविधा में काम आता है जिसमें घर या अन्दर रखे सामान का नुकसान हो गया हो।

#6 यात्रा बीमा (Travel Insurance in Hindi)

अगर आपको अकले या अपने परिवार के साथ कहीं Travel करना हो, तो ऐसे में यात्रा बीमा या Travel Insurance करना अच्छा साबित हो सकता है। ऐसे में यात्रा में देरी होने या cancel हो जाना या यात्रा के दौरान दुर्घटना हो जाने पर Insurance Company हानि हुए रुपयों को वहन करता है।

#7 फसल बीमा (Crop Insurance Hindi) or Farmer insurance in Hindi

अगर आप एक किसान हैं तो प्रति वर्ष आपको अपने फसल का बीमा जरूर करवाना चाहिए। मौसम का क्या भरोसा है बारिश हो भी सकती है नहीं भी। किन्तु अगर आपने अपने फसल का बीमा करवाएंगे तो आप बिना कोई चिंता खेती कर सकते हैं।

अगर बारिश नहीं हुआ या किसी अन्य कारण वश आपका फसल तबाह हो जाये तो ऐसे में Insurance Company नुकसान की भरपाई करता है।

अगर आपको Insurance या बीमा से जुडी यह जानकारी अच्छी लगी हो तो Comment या Email के माध्यम से अपने सुझाव हमें भेजना ना भूलें।

#8 अन्य प्रकार के बीमा (Other type Insurance Plan)

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IC-01 - बीमा के सिद्धांत -

बीमा या इंश्योरेंस क्या है?-What is Insurance in Hindi?

हम सभी को जीवन में हेल्थ,लाइफ और यहां तक की नई बाइक खरीदने या फिर नया बिजनेस शुरू करने के लिए भी एक से अधिक बार इंश्योरेंस (Insurance) या बीमा (Bima) खरीदने की सलाह दी जाती हैं

लेकिन अक्सर हम इंश्योरेंस (Insurance) खरीदने से कतराते हैं, यह सोच कर के “ मैं तो अभी जवान हूं , स्वस्थ हूं ” तो मुझे क्या आवश्यकता है? या मैं बहुत अच्छी तरीके से कार चला सकता हूं तो मुझे कार के बीमा (Bima) या इंश्योरेंस (Insurance) की क्यों आवश्यकता है?

   इन विचारों के विपरीत सत्यता यह है कि हम चाहे कितने ही स्वस्थ हो, कितने ही युवा हो या आर्थिक रूप से कितने ही अच्छे हो या हम कितनी ही अच्छे ड्राइवर हो, हम सभी को बीमा (Bima) या इंश्योरेंस की आवश्यकता होती ही है क्योंकि यह एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है जो किसी भी अप्रिय घटनाओं के कारण होने वाले फाइनैंशल लॉसेस (Financial Losses) की सुरक्षा करता है।

आइये इस आर्टिकल के माध्यम से जानते है की बीमा या इंश्योरेंस का क्या है?( Bima ya Insurance Kya Hai)?- Insurance Kya hota Hai? कैसे काम करता है?, कितने तरीके का होता है?, और यह क्यों जरुरी है ?(insurance kyu jaruri hai)

Page Contents

बीमा या इंश्योरेंस क्या है?-Bima ya Insurance Kya Hai?-Insurance Meaning in Hindi

  इंश्योरेंस (Insurance) को हिंदी में बीमा (Bima) करते हैं। बीमा (Bima) या इंश्योरेंस (Insurance) भविष्य की किसी भी अप्रिय घटना से होने वाले नुकसान की आशंका से निपटने में मदद करता है। हमें नहीं पता कि कल क्या होगा ? इसके लिए भविष्य में होने वाले संभावित नुकसान की भरपाई के लिए बीमा (Bima) करवाया जाता है।

इस प्रकार से इंश्योरेंस (Insurance) या बीमा (Bima) का मतलब असमय होने वाली जोखिम (Risk) से सुरक्षा है।

बीमा या इंश्योरेंस एक प्रकार का कॉन्ट्रैक्ट (Contract) है।

सामान्यतया दो या दो से अधिक व्यक्तियों के बीच में कानूनी रूप से लागू किए जा सकने वाले एग्रीमेंट को कॉन्ट्रैक्ट (Contract) करते हैं।

इस प्रकार से इंश्योरेंस कंपनी (Insurance Company) और बीमा या इंश्योरेंस (Insurance) कराने वाले व्यक्ति के बीच में एक लीगल एग्रीमेंट होता है जिसकी सारी टर्म्स एंड कंडीशन एक पत्र या बॉन्ड (Bond)  में लिखी जाती है जिसे इंश्योरेंस पॉलिसी (Insurance Policy) करते हैं।

अतः इंश्योरेंस (Insurance) वास्तव में इंश्योरेंस कंपनी और बीमा या इंश्योरेंस कराने वाले व्यक्ति के बीच में एक कॉन्ट्रैक्ट (Contract) है।

इस कॉन्ट्रैक्ट के अनुसार इंश्योरेंस कंपनी बीमा या इंश्योरेंस कराने वाले व्यक्ति से एक निश्चित धनराशि लेती है जिसे प्रीमियम (Premium) कहते हैं और इसके बदले में इंश्योरेंस कंपनी (Insurance Company) इंश्योरेंस कराने वाले व्यक्ति को पॉलिसी के टर्म्स एंड कंडीशन के हिसाब से किसी नुकसान की स्थिति में हर्जाना देती है।

  जीवन का क्या भरोसा आज है और कल नहीं, इसलिए हर इंसान को इतना इंतजाम करना बहुत जरूरी है ताकि अगर आने वाले समय में स्वास्थ्य (Health), दुर्घटना (Accident) और मृत्यु (Death) होने पर पीछे परिवार को परेशानी का सामना ना करना पड़े। 

  बीमा या इंश्योरेंस (Insurance) कराने के अनेक फायदे हैं, लेकिन सबसे जरूरी बात यह है कि जब आप अपने जीवन काल में किसी प्रकार का बीमा या इंश्योरेंस (Insurance) करा लेते हैं तो आप टेंशन फ्री (Tension Free) हो जाते हैं, बस आपको उसके नियम और शर्तों का पालन करना होता है।

इंश्योरेंस कैसे काम करता है?-Insurance kaise hota hai ?-How Does Insurance Work?

यह “ रिस्क पुलिंग “(Risk Pooling) के सिद्धांत पर काम करता है। इस सिद्धांत के अनुसार जब आप कोई इंश्योरेंस कवर (Insurance Cover) के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी (Insurance Policy) खरीदते हैं तो बीमा या इंश्योरेंस कंपनी (Insurance Company) को नियमित भुगतान ( जिसे की प्रीमियम कहते हैं) करते हैं, इसी तरह सभी कस्टमर से इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम इकट्ठे करते हैं और उसका एक पुल बनाती है।

यदि किसी प्रकार की असामायिक घटना घटित होती है और आप दावा करते हैं तो इंश्योरेंस पॉलिसी (Insurance Policy) के टर्म्स एंड कंडीशन के आधार पर नुकसान की भरपाई इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पॉलिसीहोल्डर्स (Policy Holders) के प्रीमियम (Premium) के पुल से की जाती है।

बीमा या इंश्योरेंस क्यों जरूरी है?-Bima ya Insurance kyu jaruri hai – Importance of Insurance in Hindi

यह समझना बहुत जरूरी है कि बीमा या इंश्योरेंस कितना महत्वपूर्ण है, जैसा कि हमने शुरुआत में ही कहा कि ज्यादातर लोग सोचते हैं कि बीमा एक अनावश्यक खर्च है। इसका कारण यह है कि हम अपने भविष्य में होने वाले अप्रिय घटनाओं के बारे में अनुमान नहीं लगा पाते।  इसलिए सभी को इंश्योरेंस करवाना चाहिए।

अब आपको बीमा या इंश्योरेंस (Insurance) कराने के 3 महत्वपूर्ण कारण बताते हैं :-

1. बीमा या इंश्योरेंस (Insurance) परिवार के फाइनैंशल स्थिरता सुनिश्चित करता है :-

‌‌ इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी मंथली इनकम (Monthly Income) क्या है या आप कितना पैसा बचा लेते  हैं,  कोई भी एक अप्रत्याशित घटना आपके परिवार कि आर्थिक स्थिति को खतरे में डाल सकती है।

 उदाहरण के लिए यदि आपके पास पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) नहीं है तो आपकी असामयिक मृत्यु होने पर आपके परिवार को आर्थिक तंगी से गुजरना पड़ सकता है। हालांकि कोई भी अमाउंट आप की जगह नहीं ले सकता है लेकिन इंश्योरेंस द्वारा आपके परिवार को भविष्य में होने वाले आर्थिक तंगी से गुजरने से बचाया जा सकता है।

2. इंश्योरेंस या बीमा मन की शांति लाता है :-

  बीमा या इंश्योरेंस कराने पर इंश्योरेंस कंपनी को दिया जाने वाला प्रीमियम (Premium) इस बात की गारंटी देता है कि किसी भी तरीके से अप्रत्याशित घटना की स्थिति में होने वाले नुकसान को इंश्योरेंस कंपनी कवर करेगी, इससे मानसिक शांति मिलती है

3. इंश्योरेंस कठिन समय के दौरान तनाव को कम करता है :-

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपने जीवन को बेहतर बनाने के लिए कितनी कोशिश करते हैं लेकिन एक अप्रत्याशित घटना पूरी तरह से चीजों को बदल सकती है जिससे आप शारीरिक, मानसिक, भावनात्मक और फाइनेंशियल रूप से तनावपूर्ण हो सकते हैं।

पर्याप्त बीमा या इंश्योरेंस होने से इन सभी परिस्थितियों में मदद मिलती हैं। इस लिए कहते है की इंश्योरेंस बहुत जरूरी है(insurance jaruri hai)।

बीमा या इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते हैं ?-How Many Types of Insurance ?

भारत में विभिन्न प्रकार के बीमा या इंश्योरेंस प्रोडक्ट उपलब्ध है। मुख्य रूप से इंश्योरेंस प्रोडक्ट को निम्न प्रकार वर्गीकृत किया गया है :-

लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) प्रोडक्ट्स :-

लाइफ इंश्योरेंस आपको मृत्यु के जोखिम से बचाता है। जीवन बीमा या लाइफ इंश्योरेंस ( Life Insurance) पॉलिसी कई प्रकार की है जैसे टर्म प्लान( term Plan), एंडोमेंट प्लान्स, मनी बैक प्लान और यूनिट लिंक इन्वेस्टमेंट प्लान आदि

जनरल इंश्योरेंस (General Insurance) प्रोडक्ट्स :-

जनरल इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स मृत्यु के अलावा विभिन्न तरीके के जोखिम से होने वाले फाइनैंशल लॉस को कवर करते हैं जैसे हेल्थ इंश्योरेंस (Health Insurance), कार इंश्योरेंस (Car Insurance), मरीन इंश्योरेंस (Marin Insurance), लायबिलिटी इंश्योरेंस (Liability Insurance), ट्रैवल इंश्योरेंस (Travel Insurance) और कमर्शियल इंश्योरेंस (commercial Insurance), आदि

इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स होना चाहिए-Must Have Insurance Products

इस प्रकार से बीमा या इंश्योरेंस एक प्रभावी रिस्क मैनेजमेंट टूल (Risk Management Tool) है। यह हमारे लिए कीमती है जो जीवन , हेल्थ , घर और बिजनेस आदि की रक्षा करता है।

बीमा की आवश्यकता एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकती है लेकिन, प्रत्येक व्यक्ति के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए निम्न प्रकार के इंश्योरेंस प्रोडक्ट होने ही चाहिए :-

लाइफ इंश्योरेंस -Life Insurance :-

आज के इस भागमभाग वाली जिंदगी में जीवन बीमा या लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) प्रत्येक व्यक्ति के पास होना ही चाहिए। जीवन बीमा परिवार के मुखिया की मृत्यु होने की स्थिति में परिवार को आर्थिक या फाइनेंसियल सपोर्ट करता है।

अतः लाइफ इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों की फाइनेंशियल सिक्योरिटी सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है।

स्वास्थ्य बीमा या हेल्थ इंश्योरेंस – Health Insurance :-

हेल्थ की अनिश्चितता जीवन का हिस्सा है। जीवन में बीमारियों की संख्या बढ़ रही है और साथ ही में आजकल इलाज का खर्च बहुत तेजी से बढ़ रहा है । हेल्थ इंश्योरेंस लेने पर बीमार होने पर इंश्योरेंस कंपनी इलाज पर होने वाले खर्च को कवर करती है।

मोटर इंश्योरेंस – Motor Insurance :-

मोटर व्हीकल एक्ट के अनुसार भारत में सड़क पर चलने वाले प्रत्येक वाहन का इंश्योरेंस कराना कानून के हिसाब से बहुत जरूरी है। दिन प्रतिदिन रोड एक्सीडेंट की बढ़ती हुई घटनाओं को देखते हुए  मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी होना सबसे महत्वपूर्ण है।

एक्सीडेंटल एंड डिसेबिलिटी इंश्योरेंस-Accident and Disability Insurance :-

एक्सीडेंट अनएक्सपेक्टेड होता है जिसके परिणाम स्वरूप डिसेबिलिटी या विकलांगता हो सकती है, जिसका प्रभाव आपके इनकम पर पड़ता है। इसलिए अपने और अपने परिवार के फाइनैंशल स्थिरता बनाए रखने के लिए एक्सीडेंट्स के खिलाफ इंश्योरेंस कराना महत्वपूर्ण है।

होम इंश्योरेंस -Home Insurance :-

घर आपकी सबसे मूल्यवान संपत्ति में से एक है जिसमें कई कीमती सामान और यादें भी शामिल है। आपकी संपत्ति को विभिन्न रिस्क जैसे की चोरी, प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान से बचाने के लिए होम इंश्योरेंस सबसे उपयुक्त उपाय है।

ट्रैवल इंश्योरेंस -Travel Insurance :-

ट्रैवल इंश्योरेंस किसी यात्रा के दौरान होने वाले नुकसान से बचाते हैं। अगर कोई व्यक्ति किसी काम से या घूमने के लिए विदेश जाता है या यात्रा के दौरान सामान गुम हो जाता है तो इंश्योरेंस कंपनी उसे मुआवजा देती है।

  इस तरह से कई प्रकार के बीमा होते हैं जो हर व्यक्ति के लिए उपयुक्त हो यह आवश्यक नहीं है। इंश्योरेंस लेने से पहले उनसे होने वाले प्रॉफिट के बारे में विचार करना जरूरी होता है।

आपको किस प्रकार के बीमा या इंश्योरेंस की आवश्यकता है यह कैसे तय करें-How To Decide on Type of Insurance You Need?

इंश्योरेंस को लेने से पहले उसकी आवश्यकता को समझना महत्वपूर्ण है, इसके लिए निम्न बातों को ध्यान रखना जरूरी है :-

• कवर लेने का कारण,
• कौन कौनसी रिस्क है, जिसके लिए कवर लेना है,
• कितने समय के लिए कवरेज की आवश्यकता है,
• कितना प्रीमियम दे सकते हैं।

इंश्योरेंस का मतलब जोखिम से सुरक्षा है। अगर कोई बीमा कंपनी किसी व्यक्ति का बीमा करती है तो उस व्यक्ति को होने वाले आर्थिक नुकसान की भरपाई बीमा कंपनी करेगी। इस तरह से सभी व्यक्तियों के लिए बीमा या इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है।

उम्मीद है कि आपको यह आर्टिकल इंश्योरेंस क्या है ?(Insurance kya hai) और क्यों जरुरी है ?(insurance kyu jaruri hai) पसंद आया होगा। इसके अलावा अगर आपके पास अभी भी इससे संबंधित कोई भी डाउट है या कोई बेहतरीन सुझाव हैं और इसमें कुछ सुधार होने चाहिए तो इसके लिए आप नीचे कमेंट लिख सकते हैं।।

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बीमा भविष्य में किसी नुकसान की आशंका से निपटने का प्रभावी हथियार है।

जीवन बीमा ऐसा अनुबंध है जिसके अनुसार बीमाकर्ता (Insurer), बीमाकृत (Insured) को उसकी मृत्यु की स्थिति में या कुछ वर्षों के पूरा होने पर एक निश्चित रकम के भुगतान का वचन देता है।

बीमा के हर अनुबंध जैसे जीवन बीमा और व्यक्तिगत दुर्घटना और बीमारी बीमा क्षतिपूर्ति(Indemnity Contract) का अनुबंध है। इसलिए, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति द्वारा वास्तविक नुकसान का भुगतान करता है।

साधारण बीमा में वाहन, घर, पशु, फसल, स्वास्थ्य बीमा आदि सभी शामिल है।

1. संपूर्ण जीवन बीमा 2. टर्म जीवन बीमा 3. बंदोबस्ती की योजना 4. मनी-बैक नीति 5. यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (ULIPs) 6. होम बीमा 7. मोटर बीमा 8. यात्रा बीमा

1. सभी जोखिमों(Risks)का बीमा नहीं कराया जा सकता है। 2. ऊंची प्रीमियम रेट है। 3. बीमा लाभकारी इन्वेस्टमेंट नहीं है। 4. बीमा की ऊंची ऑपरेटिंग कॉस्ट है। 5. बीमा केवल फाइनेंसियल वैल्यू तक ही सीमित है।

3 thoughts on “बीमा या इंश्योरेंस क्या है?-What is Insurance in Hindi?”

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​मुफीद उपाय: नए मंत्रियों का समूह और बीमा पॉलिसियों के लिए करों में बदलाव

जीएसटी परिषद ने बीमा उपभोक्ताओं के लिए कुछ राहत की उम्मीद जताई है.

Published - September 11, 2024 10:48 am IST

सन् 2024 के आम चुनाव के नतीजों के बाद दूसरी बार बैठक करते हुए, वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) परिषद ने सोमवार को बीमा प्रीमियम भुगतान पर 18 फीसदी अप्रत्यक्ष कर लगाने के खिलाफ बढ़ते शोर को थामने की कोशिश की। जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए करों में बदलाव की तत्काल सिफारिश करने के वास्ते मंत्रियों का एक नया समूह इस आश्वासन के साथ गठित किया जा रहा है कि परिषद अपनी रिपोर्ट पर निर्णय लेने के लिए नवंबर में फिर से बैठक करेगी। यह पिछले महीने के उस रवैये की तुलना में एक उल्लेखनीय बदलाव का प्रतीक है, जब वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने संसद में यह कहते हुए इस लेवी का दृढ़ता से बचाव किया था कि राज्य इस राजस्व का एक बड़ा हिस्सा कमाते हैं और इस मामले में केंद्र को निशाने पर लेने वाले सांसदों को इस मसले को राज्यों के मंत्रियों साथ उठाना चाहिए क्योंकि वे परिषद के निर्णयों में एक पक्ष होते हैं। इस बात पर ध्यान दिया जाना चाहिए कि जुलाई 2017 में जीएसटी लागू होने के डेढ़ साल बाद से परिषद के तत्वावधान में बीमा पर जीएसटी शुल्क के मुद्दे पर कम से कम तीन बार पुनर्विचार हुआ, लेकिन हर बार यथास्थिति को ही तरजीह दी गई।

इस बार जो बात बिल्कुल जुदा है, वह यह कि खुद सरकार के अपनों ने भी इस भावना को दोहराया है। जहां केंद्रीय मंत्री नितिन गडकरी ने कहा है कि जीवन बीमा प्रीमियम पर जीएसटी लगाना जीवन की अनिश्चितताओं पर कर लगाने जैसा है, वहीं टीडीपी और जन सेना पार्टी जैसे भाजपा के अब महत्वपूर्ण सहयोगियों ने भी स्वास्थ्य और जीवन बीमा पर कर को वापस लेने की मांग की है। शायद सरकार द्वारा चुनाव के बाद जीएसटी के भारी मासिक संग्रह का ढोल पीटने से बचने का फैसला कोई दीगर बात नहीं है, क्योंकि कई लोग इसे उपभोक्ताओं पर उच्च करों के एक जश्न के रूप में देखते हैं। सिर्फ स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम से जीएसटी राजस्व में 2021-22 और 2023-24 के बीच 54 फीसदी से ज्यादा का इजाफा हुआ, जिससे पिछले साल 8,262 करोड़ रुपये की आमदनी हुई। एक उम्मीद है कि परिषद द्वारा विचार किए गए स्वास्थ्य कवर पर जीएसटी में कोई भी कटौती, मिसाल के तौर पर  ग्रुप या वरिष्ठ नागरिकों से संबंधित या कवर पर एक सीमा के साथ वाली पॉलिसियों के लिए, चयनात्मक या सीमित नहीं है और यह सुनिश्चित किया जाता है कि वे प्रीमियम के भुगतान के दौरान वास्तविक कटौतियों में तब्दील हो जाएं। कोविड-19 महामारी के बाद जहां स्वास्थ्य कवर की जरूरतों को लेकर जागरूकता का स्तर बढ़ गया है, वहीं अस्पताल में भर्ती होने की जरूरत तथा बीमा कवर की लागत और भी तेजी से बढ़ी है। भारत की अपर्याप्त सार्वजनिक स्वास्थ्य व्यवस्था के मद्देनजर, परिवार के एक भी सदस्य को होने वाली गंभीर बीमारी या अस्वस्थता एक औसत परिवार को गरीबी के गर्त में धकेल सकती है। जीवन कवर के वास्ते, परिषद बीमा की आड़ में उद्योग द्वारा पेश किए गए असंख्य बाजार से जुड़े निवेश उत्पादों के बजाय परिवारों को झटके से उबरने में मदद करने वाली शुद्ध टर्म बीमा पॉलिसियों को सबसे ज्यादा राहत देकर कहीं अधिक बारीक नजरिया अपना सकती है। अगर  परिषद के विचार में  ‘साझा सीट’  के आधार पर ली गई हेलीकॉप्टर सेवाओं पर सिर्फ पांच फीसदी का जीएसटी लगना चाहिए, तो बीमा पॉलिसियां ​​भी निश्चित रूप से अपेक्षाकृत ज्यादा नरम कराधान की हकदार हैं।

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• Hindi Law Blog

यह लेख Amber Raj ने लिखा है। इस लेख में भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत क्षतिपूर्ति (इंडेम्निटी) और बीमा के अनुबंध के बारे में चर्चा की गई है। इसका अनुवाद Sakshi Kumari द्वारा किया गया है जो की फेयरफील्ड ऑफ मैनेजमेंट एंड टेक्नोलॉजी से बीए  एलएलबी कर रही है।

Table of Contents

परिचय (इंट्रोडक्शन)

क्षतिपूर्ति का अनुबंध (कॉन्ट्रैक्ट ऑफ इंडेमनिटी).

भारतीय अनुबंध अधिनियम (इंडियन कॉन्ट्रैक्ट एक्ट) की धारा 124 के अनुसार, एक समझौता (एग्रीमेंट) जिसके द्वारा एक पक्ष (पार्टी) दूसरे पक्ष को स्वयं वचनकर्ता (प्रॉमिसर) के आचरण (कंडक्ट) या किसी और के नेतृत्व से होने वाले नुकसान से बचाने का वादा करता है, उसे “क्षतिपूर्ति का अनुबंध” के रूप में वर्गीकृत (क्लासीफाइड) किया गया है।

क्षतिपूर्ति शब्द का अर्थ है नुकसान की भरपाई (कंपनसेट द लॉसेस)  करना।

वादा करने वाले को अप्रत्याशित (अनएंटीसिपेटेड) नुकसान से बचाने के लिए, पक्ष क्षतिपूर्ति के अनुबंध में प्रवेश करते हैं।

यह किसी व्यक्ति को किसी कार्य के परिणामों के बिना किसी नुकसान से बचाने का वादा है।

क्षतिपूर्ति के अनुबंध में दो पक्ष शामिल हैं। वे दो पक्ष हैं:

• क्षतिपूर्तिकर्ता (इंडेम्नीफायर): कोई व्यक्ति जो प्राप्त क्षति के नुकसान से बचाता है या क्षतिपूर्ति करता है।
• क्षतिपूर्ति धारक (इंडेमनिटी होल्डर): दूसरे पक्ष को हुए नुकसान के लिए मुआवजा दिया जाता है।

उदाहरण- A 200 रुपये की एक निश्चित राशि के संबंध में C के खिलाफ किसी भी कार्यवाही के परिणामों के खिलाफ B को क्षतिपूर्ति करने का अनुबंध करता है। इसे  क्षतिपूर्ति का अनुबंध कहते है।

मंगलाधा राम बनाम गंडा मल के मामले में, विक्रेता (वेंडर) के वादे के लिए उत्तरदायी होने के लिए यदि ग्राहक के भूमि की मालिक होने के हक में कोई गड़बड़ी की गई थी, तो उसे क्षतिपूर्ति के रूप में माना गया था।

बीमा क्षतिपूर्ति (इंश्योरेंस इंडेमनिटी)

व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस) को छोड़कर सभी बीमा (इंश्योरेंस) क्षतिपूर्ति के दायरे में आते हैं। यह बीमित व्यक्ति (इंस्योर्ड) की क्षतिपूर्ति करने का एक पूर्ण वादा है। प्रदर्शन के विफल होने पर, वास्तविक नुकसान (एक्चुअल लॉस) की परवाह किए बिना, तुरंत एक मुकदमा दायर किया जा सकता है। यदि देयता (लायबिलिटी) क्षतिपूर्ति धारक के द्वारा वहन की गई है और पूर्ण है, तो वह क्षतिपूर्तिकर्ता को उस जिम्मेदारी से बचाने के लिए उसकी देखभाल करने के लिए कॉल करने का हकदार होगा। एक बीमा पॉलिसी जो किसी पक्ष को किसी भी आकस्मिक क्षति (एक्सीडेंटल डेमेजेस) या एक निश्चित सीमा तक नुकसान की भरपाई करती है- आमतौर पर खुद के नुकसान का मूल्य – क्षतिपूर्ति बीमा के रूप में जाना जाता है।

अंग्रेजी कानून के तहत क्षतिपूर्ति अनुबंध के विधायी और न्यायिक अधिनियम (लेजिस्लेटिव एंड ज्यूडिशियल इनैक्टमेंट्स ऑफ कॉन्ट्रैक्ट ऑफ इंडेमनिटी अंडर इंग्लिश लॉ)

मूल रूप से, क्षतिपूर्ति का अनुबंध अंग्रेजी कानून में एक अधिक व्यापक (एक्सटेंसिव) विचार है, जब भारतीय कानून के विपरीत, इस तथ्य के प्रकाश में कि अंग्रेजी कानून में हर एक मुद्दे को देखा जाता है जो न केवल किसी व्यक्ति के प्रदर्शनों (डिमॉन्सट्रेशंस) के कारण जुड़ा हुआ है, बल्कि इसके अतिरिक्त आग लगने (ऑक्युरेंस ऑफ फायर)  या प्राकृतिक आपदा (डिमॉन्सट्रेशन ऑफ गॉड) की घटना होने पर किसी अवसर या दुर्घटना से उत्पन्न होता है।

अंग्रेजी कानून के तहत क्षतिपूर्ति अनुबंध के तहत कुछ नियम हैं:

• जब नुकसान क्षतिपूर्ति धारक को होगा, तो इसकी क्षतिपूर्ति क्षतिपूर्तिकर्ता द्वारा की जाएगी।
• यदि क्षतिपूर्तिकर्ता के निर्देशों का पालन क्षतिपूर्ति द्वारा किया जाता है।
• यदि क्षतिपूर्ति धारक किसी भी मुकदमे की कार्यवाही के दौरान कोई खर्च वहन करता है और समझौता करके राशि का भुगतान करता है।

क्षतिपूर्ति के समझौते का नियम अंग्रेजी कानून में एडमसन बनाम जार्विस के फैसले में शुरू हुआ, जहां एडमसन एक वादी पक्ष (ऑफेंडेड पार्टी) था और जार्विस विवादी (लिटीगंट) था। एडमसन एक नीलामकर्ता (ऑक्शनर) था जिसे जर्विस द्वारा मवेशी दिए गए थे। यहां, नीलामकर्ता को मूलधन के तथ्य के साथ प्रस्तुत किया गया था कि वह मवेशियों का वास्तविक मालिक है। नीलामकर्ता इस तथ्य से अनजान था कि मालिक यानी जार्विस डेयरी स्टीयर का मालिक नही है और उसे को मावेसियो को बेचने का कोई अधिकार नहीं था। स्टीयर के वास्तविक मालिक ने परिवर्तन के लिए एडमसन पर मुकदमा दायर किया, और वह इसमें फलदायी था और एडमसन को यह अंदाजा था की उसे नुकसान का भरपाई करना पड़ेगा, इस प्रकार, एडमसन ने जार्विस को उस प्रतिकूलता (एडवर्सिटी) के लिए मुआवजा देने के लिए मुकदमा दायर किया जो उसने मालिक को नुकसान का भुगतान करने के लिए किया था।

उपर दिए गए मामले से, यह पता चलता कि व्यक्ति को दुर्भाग्य से बचाने की गारंटी होती है, लेकिन फिर भी उन दिशानिर्देशों का पालन करना जरुरी है जो सभा के मिलन (ट्रेल्ड बाय गेट टुगेदर) से होते हैं जो कि पुनर्भुगतान (रिपेमेंट) की गारंटी के लिए प्रतिपूर्ति की जाती है।

डगडेल बनाम लोअरिंग के मामले में कानून को और बदल दिया गया था। इससे पता चला कि गारंटी दी जा सकती है और इकट्ठा किया जा सकता है।

वर्तमान परिस्थिति में के.पी. कंपनी और प्रतिवादी (रिस्पॉन्डेंट) को स्पष्ट ट्रकों के लिए सुनिश्चित किया गया था जो अपमानित पक्ष (इंसल्टेड पार्टी) के लिए जिम्मेदारी में थ। अपमानित पक्ष और प्रतिवादी के बीच पत्राचार (क्रॉसपोंडेंस) किया गया था जिसमें अपमानित पक्ष की जिज्ञासा (इनेक्विसिटिवनेस) के लिए बेचैनी क्यू थी कि क्या वे प्रतिवादी को ट्रकों पर पारित कर चुके हैं। अभियोजक ने बिना किसी प्रतिक्रिया के उसे उजागर किया जिसने सभी ट्रकों को उसके पास वापस भेज दिया था। के पी कम्पनी परिवर्तन के लिए अपमानित पक्ष के खिलाफ एक मामला लाया, और यह कहा गया कि अपमानित पक्ष को हर्जाना देने की जरूरत है। इस प्रकार, अपमानित पक्ष ने प्रतिवादी पर क्षतिपूर्ति के लिए मुकदमा दायर किया।

वर्तमान परिस्थिति के लिए, अदालत ने माना कि अपमानित पक्ष प्रतिपूर्ति की वसूली के लिए सुसज्जित (इक्विप्ड) है, यह देखते हुए कि अपमानित पक्ष का कोई उद्देश्य बिना क्षतिपूर्ति के ट्रक भेजने का नहीं था। इसलिए, वर्तमान परिस्थिति के लिए, यह सुनिश्चित है कि जिसे प्रतिवादी द्वारा सहमति दी गई है जब उसने बताया कि सभी ट्रक उसे वापस भेज दिए गए हैं, तब तक आमतौर पर यह उम्मीद की जाती है कि वह क्षतिपूर्ति के लिए सहमत हो गया है।

एक अन्य विकल्प है जो बहुत मुस्किल साबित हुआ, जिसे री लॉ गारंटी और एक्सीडेंटल केस ने माना कि एक पुनर्भुगतान गेम प्लान को किसी भी मौद्रिक दुर्भाग्य (मॉनेटरी मिसफॉर्च्यून) के लिए व्यक्ति को चुकाने के लिए विशेष रूप से प्रतिबंधित (रिस्ट्रिक्टेड) नहीं किया जाना चाहिए।

यूनाइटेड किंगडम में, संदर्भ-आधारित (रेफरेंस बेस्ड)  कानून के तहत, एक क्षतिपूर्ति धारक के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह पहले दुर्भाग्य, चोट या नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति करे और बाद में प्रतिपूर्ति सुनिश्चित करे।

भारतीय कानून के तहत क्षतिपूर्ति अनुबंध के विधायी और न्यायिक अधिनियम (लेजिस्लेटिव एंड ज्यूडिशियल इनैक्टमेंट ऑफ कॉन्ट्रैक्ट ऑफ इंडेमनिटी अंडर इंडियन लॉ)

भारत में क्षतिपूर्ति का अनुबंध शुरू हुआ था उस्मान जमाल एंड संस लिमिटेड बनाम गोपाल पुरुषोत्तम के केस से जिसमें वादी पक्ष एक साझेदारी है जो प्रतिवादी के लिए एक आयोग विशेषज्ञ (कमिशन स्पेशलिस्ट) के रूप में कार्य करता है। वादी फर्म हेसियन और गमीज़ को खरीदने और बेचने में व्यस्त थी, और वादी फर्म ने दुर्भाग्य की स्थिति में प्रतिवादी फर्म के नुकसान को चुकाने के लिए सहमति दी थी।

प्रतिवादी पक्ष संगठन ने हेसियन को मलीराम रामजेट्स से खरीदा, फिर भी वादी संगठन भुगतान नहीं कर सका और हेसियन को नही खरीद पाया। इस प्रकार, मलीराम रामजेट्स ने कम कीमत पर दूसरों को समान वस्तु की पेशकश की। मालीराम रामजेट्स ने इस घाटे के लिए प्रतिवादी पर मुकदमा दायर किया, हालांकि, वादी पक्ष वर्तमान में धीमा हो रहा था और अनुरोध किया कि याचिकाकर्ता उन्हें पारिश्रमिक (रिमुनरेशन) दे।

हालांकि, प्रतिवादी ने हर्जाने का भुगतान करने से इनकार कर दिया, यह दावा करते हुए कि वह शिकायतकर्ता के कारण ऐसा करने में असमर्थ था।

फैसला- अदालत के अनुसार, प्रतिवादी शिकायतकर्ता को क्षतिपूर्ति करने के लिए उत्तरदायी है, क्योंकि वह ऐसा करने के लिए सहमत हुआ था।

क्षतिपूर्ति पर विचार करने वाला धारा (सेक्शन) व्यक्त (एक्सप्रेस्ड) या निहित (इंप्लाइड) हो सकता है। निहित क्षतिपूर्ति का एक उदाहरण है   भारत के राज्य सचिव काउंसिल (सेसी ऑफ स्टेट फॉर इंडिया इन काउंसिल) बनाम बैंक ऑफ इंडिया लिमिटेड में प्रिवी काउंसिल का निर्णय है, जिसमें एक जाली नोट का समर्थन एक बैंक को दिया गया था जो अच्छे विश्वास और मूल्य के लिए प्राप्त हुआ था। इसे बाद में उनके नाम पर नवीनीकरण (रिन्यूअल) के लिए लोक कार्यालय द्वारा प्राप्त किया गया था। राज्य से नोट के असली मालिक द्वारा मुआवजा वसूल किया गया था और निहित पर क्षतिपूर्ति के वादे पर बैंक से वसूल करने की अनुमति दी गई थी।

केस कानूनों और निर्णयों में से एक गजानन मोरेश्वर बनाम मोरेश्वर मदन मंत्री था।

इस मामले में, गजानन मोरेस के पास बंबई में जमीन थी लेकिन वो काफी लंबे समय से उनके पास किराए पर थी। हालांकि, सीमित अवधि के लिए गजानन मोरेश्वर को मोरेश्वर मदन मंत्री ले जाया गया। एम मदन ने एक बार फिर से भूखंड (प्लॉट) का विकास शुरू किया और के डी मोहनदास से कुछ सामग्री का अनुरोध किया, जब के डी मोहनदास ने सामग्री की किस्त का अनुरोध किया, तो एम मदन ने राशि की भरपाई नहीं की और जी मोरेश्वर को केडी मोहनदास के लिए एक गृह ऋण विलेख (होम लोन डीड) स्थापित करने का उल्लेख किया। ऋण की लागत (कॉस्ट) को चुना गया और जी मोरेश्वर ने अपने स्वामित्व (ओनरशिप) पर एक चार्ज लगाया। जैसा कि विलेख द्वारा इंगित (इंडिकेट) किया गया था, मुख्य राशि के आगमन के लिए एक तिथि चुनी गई थी। एम मदन ने निष्कर्ष निकाला कि वह किसी भी मामले में, होम लोन डीड से देने के लिए ब्याज के साथ मुख्य राशि का भी भुगतान करेंगे, और इसके लिए उन्होंने एक विशिष्ट तिथि चुनाव कि थी।

इस मामले में, अदालत ने माना कि यदि एक क्षतिपूर्ति धारक ने एक दायित्व उठाया है जो प्रकृति में पूर्ण है, तो क्षतिपूर्ति धारक क्षतिपूर्तिकर्ता जिम्मेदारी को पूरा करने या राशि का भुगतान करने का आदेश दे सकता है। किसी नुकसान की भरपाई करने की प्रतिबद्धता (कमिटमेंट) के लिए यह आवश्यक नहीं है।

मेरी राय में, अदालत ने सही निर्णय लिया, क्योंकि क्षतिपूर्तिकर्ता क्षतिपूर्ति धारक को कोई देयता (लायबिलिटी) होने पर प्रतिपूर्ति करने में सक्षम है, इसलिए क्षतिपूर्तिकर्ता सीधे ऋण का भुगतान कर सकता है।

और अगर क्षतिपूर्ति धारक ऐसा कुछ करता है जिससे देयता उत्पन्न होती है, तो उसे दायित्व का भुगतान करना होगा क्योंकि क्षतिपूर्तिकर्ता क्षतिपूर्ति धारक को उसकी मूल स्थिति में वापस करने का वादा करते हैं।

भारत में, सभी मुद्दों को देखा जाता है जहां दुर्भाग्य स्वयं या किसी अन्य बाहरी व्यक्ति के कारण लाया जाता है, जबकि इंग्लैंड में हर एक मुद्दे को देखा जाता है, किसी भी दुर्घटना से किसी भी व्यक्ति द्वारा दुर्भाग्य का कारण बनता है।

क्षतिपूर्ति के अनुबंध में अनिवार्यताएं और अधिकार (एसेंशियल एंड राइट्स इन द कॉन्ट्रैक्ट ऑफ इंडेमनिटी)

क्षतिपूर्ति के अनुबंध को होने के लिए, अनिवार्य रूप से दो पक्ष होने चाहिए और उनके बीच एक व्यवस्था होनी चाहिए जिसमें वचन देने वाला (प्रॉमिसर) किसी भी नुकसान के खिलाफ वादा करने वाले की रक्षा करने के लिए सहमत हो। यह क्षतिपूर्ति अनुबंध का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है। हो सकता है कि नुकसान वचनदाता या किसी अन्य तीसरे पक्ष के व्यवहार के परिणामस्वरूप हुआ हो। अधिनियम के नियम नुकसान को इस हद तक सीमित करते हैं कि यह केवल मानव एजेंसी तक ही सीमित है, और भगवान का एक कार्य क्षतिपूर्ति अनुबंध द्वारा संरक्षित नहीं है। क्षतिपूर्ति के अनुबंधों में समुद्री बीमा (मरीन इंश्योरेंस),) अग्नि बीमा आदि जैसी चीज़ें शामिल हैं।

व्यक्त और निहित क्षतिपूर्ति अनुबंध हो सकते हैं। निहित क्षतिपूर्ति अनुबंध धारा 124 के तहत दी गई क्षतिपूर्ति की परिभाषा के दायरे से बाहर है।

एक क्षतिपूर्ति धारक के अधिकार (राइट्स ऑफ  ए इंडेमनिटी होल्डर)

अधिनियम की धारा 125 एक क्षतिपूर्ति धारक के अधिकार का वर्णन करती है:

• किसी भी मामले या मुकदमे में भुगतान करने के लिए उसे मजबूर किया गया कोई शुल्क, जिसके लिए क्षतिपूर्तिकर्ता की गारंटी विस्तारित होती है, क्षतिपूर्ति धारक द्वारा वसूली योग्य होगी। उदाहरण के लिए, A और B सहमत होंगे कि यदि C किसी विशिष्ट मामले में B पर मुकदमा करता है, तो A, B की क्षतिपूर्ति करेगा।
• C ने अब B के खिलाफ मुकदमा दायर किया है, और B को समझौता करने के लिए मजबूर किया गया है। अनुबंध के अनुसार, A उस मामले के संबंध में B द्वारा C को किए गए सभी भुगतानों के लिए जिम्मेदार होगा।
• कोई भी लागत जो क्षतिपूर्ति धारक को किसी तीसरे पक्ष को चुकानी पड़ सकती है, वह भी वसूली योग्य है। हालांकि, क्षतिपूर्ति धारक को विवेकपूर्ण ढंग से और क्षतिपूर्तिकर्ता के निर्देशों के अनुसार व्यवहार करना चाहिए था।
• किसी भी मुकदमे या समझौते के तहत चार्ज की गई कोई भी राशि, जब तक कि वह क्षतिपूर्तिकर्ता के आदेशों के विरुद्ध न हो, क्षतिपूर्ति धारक द्वारा भी वसूली योग्य होती है।

एक क्षतिपूर्तिकर्ता के अधिकार (राइट्स ऑफ ए इंडेमनीफायर)

इस तथ्य के बावजूद कि अधिनियम में क्षतिपूर्ति-विशेषाधिकारों का उल्लेख है, 1872 के भारतीय अनुबंध अधिनियम ने क्षतिपूर्ति अधिकारों को बाहर कर दिया।

जसवंत सिंह बनाम राज्य में, यह निष्कर्ष निकाला गया कि प्रतिपूर्ति लाभ धारा 141 के तहत गारंटी के समान हैं, जहां क्षतिपूर्ति करने वाला व्यक्ति महत्वपूर्ण उधारकर्ता (लेंडर) के खिलाफ ऋण मालिक द्वारा रखे गए सभी सुरक्षा का लाभ प्राप्त करता है, भले ही प्रमुख खाताधारक उनके बारे में चिंतित थे।

यदि कोई व्यक्ति प्रतिपूर्ति करने का विकल्प चुनता है, तो उसे पूरी तरह से संरचनाओं (स्ट्रक्चर) और साधनों पर प्रबल (प्रीवेल) होने के रूप में नामित किया जाएगा, जिसकी शुरुआत में प्रतिपूर्ति की गई व्यक्ति ने किसी भी दुर्भाग्य या हानि का सामना करना पड़ा हो; या अपने दुर्भाग्य या हानि के लिए भुगतान के लिए सौदेबाजी (हैगल) कि हो।

जब क्षतिपूर्तिकर्ता दुर्भाग्य या नुकसान के लिए भुगतान करता है, तो वह उस समय प्रतिपूर्ति (रियंबर्स) के कंट्रोल में चला जाता है, जिससे उसे उन लाभों की संपूर्णता मिलती है जो पहले क्षतिपूर्तिकर्ता को दुर्भाग्य या शरारत (मिस्चीफ) से खुद को बचाने के लिए आवश्यक थे।

निष्कर्ष (कंक्लूज़न)

एक क्षतिपूर्ति सौदे में, एक पक्ष वचनदाता या अन्य पक्ष के कार्यों के परिणामस्वरूप दूसरे पक्ष द्वारा किए गए किसी भी नुकसान या हानि के लिए जिम्मेदार होता है। एक अनुबंध में एक साधारण क्षतिपूर्ति प्रावधान (प्रोविजन) अनिवार्य रूप से देयता मुद्दों को हल नहीं करता है क्योंकि कानून लोगों को अपनी देयता दूसरों पर स्थानांतरित (ट्रांसफर) करने या दायित्व से बचने का प्रयास करता है। एक साधारण क्षतिपूर्ति खंड द्वारा देयता समस्याओं को कभी भी हल नहीं किया जाएगा।

कानून उन लोगों के पक्ष में नहीं है जो दायित्व से बचना चाहते हैं या अपने आचरण के लिए जिम्मेदारी से छूट चाहते हैं। मूल कारण यह है कि एक लापरवाह पक्ष अपने खिलाफ किए गए सभी दावों और नुकसान को पूरी तरह से दूसरे, गैर-लापरवाही पक्ष में स्थानांतरित करने में सक्षम नहीं होना चाहिए।

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Assignment under Insurance Policies

By J Mandakini, NUALS

Editor’s Note: This paper attempts to explore the concept of assignment under Indian law especially Contract Act, Insurance Act and Transfer of Property Act. It seeks to appreciate why the assignment is made use of for securities of a facility sanctioned by ICICI Bank. Also, it explains how ICICI Bank faces certain problems in executing the same. 

INTRODUCTION

For any facility sanctioned by a lender, collateral is always deposited to secure the same. Such mere deposition will not suffice, the borrower has to explicitly permit the lender to recover from the borrower, such securities in case of his default.

This is done by the concept of assignment, dealt with adequately in Indian law. Assignment of obligations is always a tricky matter and needs to be dealt with carefully. The Bank should not fall short of any legally permitted lengths to ensure the same. This is why ambiguity in its security documents have to be rectified. 

This paper attempts to explore the concept of assignment in contract law. It seeks to appreciate why the assignment is made use of for securities of a facility sanctioned by ICICI Bank. The next section will deal with how ICICI Bank faces certain problems in executing the same. The following sections will talk about possible risks involved, as well as defenses and solutions to the same.

WHAT IS ASSIGNMENT?

Assignment refers to the transfer of certain or all (depending on the agreement) rights to another party. The party which transfers its rights is called an assignor, and the party to whom such rights are transferred is called an assignee. Assignment only takes place after the original contract has been made. As a general rule, assignment of rights and benefits under a contract may be done freely, but the assignment of liabilities and obligations may not be done without the consent of the original contracting party.

The liability on a contract cannot be transferred so as to discharge the person or estate of the original contractor unless the creditor agrees to accept the liability of another person instead of the first. [i]

Illustration

P agrees to sell his car to Q for Rs. 100. P assigns the right to receive the Rs. 100 to S. This may be done without the consent of Q. This is because Q is receiving his car, and it does not particularly matter to him, to whom the Rs. 100 is being handed as long as he is being absolved of his liability under the contract. However, notice may still be required to be given. Without such notice, Q would pay P, in spite of the fact that such right has been assigned to S. S would be a sufferer in such case.

In this case, that condition is being fulfilled since P has assigned his right to S. However, P may not assign S to be the seller. P cannot just transfer his duties under the contract to another. This is because Q has no guarantee as to the condition of S’s car. P entered into the contract with Q on the basis of the merits of P’s car, or any other personal qualifications of P. Such assignment may be done with the consent of all three parties – P, Q, S, and by doing this, P is absolved of his liabilities under the contract.

 1.1. Effect of Assignment

Immediately on the execution of an assignment of an insurance policy, the assignor forgoes all his rights, title and interest in the policy to the assignee. The premium or loan interest notices etc. in such cases will be sent to the assignee. [ii] However, the existence of obligations must not be assumed, when it comes to the assignment. It must be accompanied by evidence of the same. The party asserting such a personal obligation must prove the existence of an express assumption by clear and unequivocal proof. [iii]

 Assignment of a contract to a third party destroys the privity of contract between the initial contracting parties. New privity is created between the assignee and the original contracting party. In the illustration mentioned above, the original contracting parties were P and Q. After the assignment, the new contracting parties are Q and S.

 1.2. Revocation of Assignment

Assignment, once validly executed, can neither be revoked nor canceled at the option of the assignor. To do so, the insurance policy will have to be reassigned to the original assignor (the insured).

 1.3. Exceptions to Assignment

There are some instances where the contract cannot be assigned to another.

• Express provisions in the contract as to its non-assignability – Some contracts may include a specific clause prohibiting assignment. If that is so, then such a contract cannot be assigned. Assignability is the rule and the contrary is an exception. [iv]

Pensions, PFs, military benefits etc. Illustration

 1.4. enforcing a contract of assignment.

From the day on which notice is given to the insurer, the assignee becomes the beneficiary of the policy even though the assignment is not registered immediately. It does not wait until the giving of notice of the transfer to the insurer. [vi] However, no claims may lie against the insurer until and unless notice of such assignment is delivered to the insurer.

If notice of assignment is not provided to the obligor, he is discharged if he pays to the assignor. Assignee would have to recover from the assignor. However, if the obligor pays the assignor in spite of the notice provided to him, he would still be liable to the assignee.

The following two illustrations make the point amply clear:

Illustrations

1. Seller A assigns its right to payment from buyer X to bank B. Neither A nor B gives notice to X. When payment is due, X pays A. This payment is fully valid and X is discharged. It will be up to B to recover it from A

2. Seller A assigns to bank B its right to payment from buyer X. B immediately gives notice of the assignment to X. When payment is due, X still pays A. X is not discharged and B is entitled to oblige X to pay a second time.

An assignee doesn’t stand in better shoes than those of his assignor. Thus, if there is any breach of contract by the obligor to the assignee, the latter can recover from the former only the same amount as restricted by counter claims, set offs or liens of the assignor to the obligor.

The acknowledgment of notice of assignment is conclusive proof of, and evidence enough to entertain a suit against an assignor and the insurer respectively who haven’t honoured the contract of assignment.

1.5. Assignment under various laws in India

There is no separate law in India which deals with the concept of assignment. Instead, several laws have codified it under different laws. Some of them have been discussed as follows:

1.5.1. Under the Indian Contract Act

There is no express provision for the assignment of contracts under the Indian Contract Act. Section 37 of the Act provides for the duty of parties of a contract to honour such contract (unless the need for the same has been done away with). This is how the Act attempts to introduce the concept of assignment into Indian commercial law. It lays down a general responsibility on the “representatives” of any parties to a contract that may have expired before the completion of the contract. (Illustrations to Section 37 in the Act).

An exception to this may be found from the contract, e.g. contracts of a personal nature. Representatives of a deceased party to a contract cannot claim privity to that contract while refusing to honour such contract. Under this Section, “representatives” would also include within its ambit, transferees and assignees. [vii]

Section 41 of the Indian Contract Act applies to cases where a contract is performed by a third party and not the original parties to the contract. It applies to cases of assignment. [viii] A promisee accepting performance of the promise from a third person cannot afterwards enforce it against the promisor. [ix] He cannot attain double satisfaction of its claim, i.e., from the promisor as well as the third party which performed the contract. An essential condition for the invocation of this Section is that there must be actual performance of the contract and not of a substituted promise.

  1.5.2. Under the Insurance Act

The creation of assignment of life insurance policies is provided for, under Section 38 of the Insurance Act, 1938.

• When the insurer receives the endorsement or notice, the fact of assignment shall be recorded with all details (date of receipt of notice – also used to prioritise simultaneous claims, the name of assignee etc). Upon request, and for a fee of an amount not exceeding Re. 1, the insurer shall grant a written acknowledgment of the receipt of such assignment, thereby conclusively proving the fact of his receipt of the notice or endorsement. Now, the insurer shall recognize only the assignee as the legally valid party entitled to the insurance policy.

 1.5.3. Under the Transfer of Property Act

Indian law as to assignment of life policies before the Insurance Act, 1938 was governed by Sections 130, 131, 132 and 135 of the Transfer of Property Act 1882 under Chapter VIII of the Act – Of Transfers of Actionable Claims. Section 130 of the Transfer of Property Act states that nothing contained in that Section is to affect Section 38 of the Insurance Act.

 I) Section 130 of the Transfer of Property Act

An actionable claim may be transferred only by fulfilling the following steps:

• Signed by a transferor (or his authorized agent)

The transfer will be complete and effectual as soon as such an instrument is executed. No particular form or language has been prescribed for the transfer. It does not depend on giving notice to the debtor.

The proviso in the section protects a debtor (or other person), who, without knowledge of the transfer pays his creditor instead of the assignee. As long as such payment was without knowledge of the transfer, such payment will be a valid discharge against the transferee. When the transfer of any actionable claim is validly complete, all rights and remedies of transferor would vest now in the transferee. Existence of an instrument in writing is a sine qua non of a valid transfer of an actionable claim. [x]

 II) Section 131 of the Transfer Of Property Act

This Section requires the notice of transfer of actionable claim, as sent to the debtor, to be signed by the transferor (or by his authorized agent), and if he refuses to sign it, a signature by the transferee (or by his authorized agent). Such notice must state both the name and address of the transferee. This Section is intended to protect the transferee, to receive from the debtor. The transfer does not bind a debtor unless the transferor (or transferee, if transferor refuses) sends him an express notice, in accordance with the provisions of this Section.

III) Section 132 of the Transfer Of Property Act

This Section addresses the issue as to who should undertake the obligations under the transfer, i.e., who will discharge the liabilities of the transferor when the transfer has been made complete – would it be the transferor himself or the transferee, to whom the rest of the surviving contract, so to speak, has been transferred.

This Section stipulates, that the transferee himself would fulfill such obligations. However, where an actionable claim is transferred with the stipulation in the contract that transferor himself should discharge the liability, then such a provision in the contract will supersede Ss 130 and 132 of this Act. Where the insured hypothecates his life insurance policies and stipulates that he himself would pay the premiums, the transferee is not bound to pay the premiums. [xi]

FACILITIES SECURED BY INSURANCE POLICIES – HOW ASSIGNMENT COMES INTO THE PICTURE

Many banks require the borrower to take out or deposit an insurance policy as security when they request a personal loan or a business loan from that institution. The policy is used as a way of securing the loan, ensuring that the bank will have the facility repaid in the event of either the borrower’s death or his deviations from the terms of the facility agreement.

Along with the deposit of the insurance policy, the policyholder will also have to assign the benefits of the policy to the financial institution from which he proposes to avail a facility. The mere deposit, without writing, or passing of any document of title to such a claim, does not create any equitable charge. [xii]

ETHICS OF ASSIGNING LIFE INSURANCE POLICY TO LENDERS

The purpose of taking out a life insurance policy on oneself, is that in the event of an untimely death, near and dear ones of the deceased are not left high and dry, and that they would have something to fall back on during such traumatic times. Depositing and assigning the rights under such policy document to another, would mean that there is a high chance that benefits of life insurance would vest in such other, in the event of unfortunate death and the family members are prioritized only second. These are not desirable circumstances where the family would be forced to cope with the death of their loved one coupled with the financial crisis.

 Thus, there is a need to examine the ethics of:

• The bank accepting such assignment

The customer should be cautious before assigning his rights under life insurance policies. By “cautious”, it is only meant that he and his dependents and/or legal heirs should be aware of the repercussions of the act of assigning his life insurance policy. It is conceded that no law prohibits the assignment of life insurance policies.

In fact, Section 38 of the Insurance Act, 1938 , provides for such assignments. Judicial cases have held life insurance policies as property more than a social welfare measure. [xiii] Further, the bank has no personal relationship with any customer and thus has no moral obligation to not accept such assignments of life insurance.

However, the writer is of the opinion that, in dealing with the assignment of life insurance policies, utmost care and caution must be taken by the insured when assigning his life insurance policy to anyone else.

CURRENT STAND OF ICICI REGARDING FACILITIES SECURED BY INSURANCE POLICY, WITH SPECIFIC REFERENCE TO ASSIGNMENT OF OBLIGATIONS

This Section seeks to address and highlight the manner in which ICICI Bank drafts its security documents with regard to the assignment of obligations. The texts placed in quotes in the subsequent paragraphs are verbatim extracts from the security document as mentioned.

Composite Document for Corporate and Realty Funding

 “ 8 .   CHARGING CLAUSE

  The Mortgagor doth hereby:

iii) Assign and transfer unto the Mortgagee all the Bank Accounts and all rights, title, interest, benefits, claims and demands whatsoever of the Mortgagor in, to, under and in respect of the Bank Accounts and all monies including all cash flows and receivables and all proceeds arising from Projects and Other Projects_______________, insurance proceeds, which have been deposited / credited / lying in the Bank Accounts, all records, investments, assets, instruments and securities which represent all amounts in the Bank Accounts, both present and future (the “Account Assets”, which expression shall, as the context may permit or require, mean any or each of such Account Assets) to have and hold the same unto and to the use of the Mortgagee absolutely and subject to the powers and provisions herein contained and subject also to the proviso for redemption hereinafter mentioned;

(v) Assign and transfer unto the Mortgagee all right, title, interest, benefit, claims and demands whatsoever of the Mortgagors, in, to, under and/or in respect of the Project Documents (including insurance policies) including, without limitation, the right to compel performance thereunder, and to substitute, or to be substituted for, the Mortgagor thereunder, and to commence and conduct either in the name of the Mortgagor or in their own names or otherwise any proceedings against any persons in respect of any breach of, the Project Documents and, including without limitation, rights and benefits to all amounts owing to, or received by, the Mortgagor and all claims thereunder and all other claims of the Mortgagor under or in any proceedings against all or any such persons and together with the right to further assign any of the Project Documents, both present and future, to have and to hold all and singular the aforesaid assets, rights, properties, etc. unto and to the use of the Mortgagee absolutely and subject to the powers and provisions contained herein and subject also to the proviso for redemption hereinafter mentioned.”

 ICICI Bank’s Standard Terms and Conditions Governing Consumer Durable Loans

  “ insurance.

The Borrower further agrees that upon any monies becoming due under the policy, the same shall be paid by the Insurance Company to ICICI Bank without any reference / notice to the Borrower, but not exceeding the principal amount outstanding under the Insurance Policy. The Borrower specifically acknowledges that in all cases of claim, the Insurance Company will be solely liable for settlement of the claim, and he/she will not hold ICICI Bank responsible in any manner whether for compensation, recovery of compensation, processing of claims or for any reason whatsoever.

Reference has been made only to assignment of assets, rights, benefits, interests, properties etc. No specific reference has been made to the assignment of obligations of the assignor under such insurance contract.

THE ISSUE FACED BY ICICI BANK

Where ICICI Bank accepts insurance policy documents of customers as security for a loan, in the light of the fact that the documents are silent about the question of assignment of obligations, are they assigned to ICICI Bank? Where there is hypothecation of a life insurance policy, with a stipulation that the mortgagor (assignor) should pay the premiums, and that the mortgagee (assignee) is not bound to pay the same, Sections 130 and 132 do not apply to such cases. [xiv] With rectification of this issue, ICICI Bank can concretize its hold over the securities with no reservations about its legality.

RISKS INVOLVED

This section of the paper attempts to explore the many risks that ICICI Bank is exposed to, or other factors which worsen the situation, due to the omission of a clause detailing the assignment of obligations by ICICI Bank.

Practices of Other Companies

The practices of other companies could be a risk factor for ICICI Bank in the light of the fact that some of them expressly exclude assignment of obligations in their security documents.

There are some companies whose notice of assignment forms contain an exclusive clause dealing with the assignment of obligations. It states that while rights and benefits accruing out of the insurance policy are to be assigned to the bank, obligations which arise out of such policy documents will not be liable to be performed by the bank. Thus, they explicitly provide for the only assignment of rights and benefits and never the assignment of obligations.

Possible Obligation to Insurance Companies

By not clearing up this issue, ICICI Bank could be held to be obligated to the insurance company from whom the assignor took the policy, for example, with respect to insurance premiums which were required to be paid by the assignor. This is not a desirable scenario for ICICI Bank. In case of default by the assignor in the terms of the contract, the right of ICICI Bank over the security deposited (insurance policy in question) could be fraught in the legal dispute.

Possible litigation

Numerous suits may be instituted against ICICI Bank alleging a violation of the Indian Contract Act. Some examples include allegations of concealment of fact, fraud etc. These could be enough to render the existing contract of assignment voidable or even void.

Contra Proferentem

This doctrine applies in a situation when a provision in the contract can be interpreted in more than one way, thereby creating ambiguities. It attempts to provide a solution to interpreting vague terms by laying down, that a party which drafts and imposes an ambiguous term should not benefit from that ambiguity. Where there is any doubt or ambiguity in the words of an exclusion clause, the words are construed more forcibly against the party putting forth the document, and in favour of the other party. [xv]

The doctrine of contra proferentem attempts to protect the layman from the legally knowledgeable companies which draft standard forms of contracts, in which the former stands on a much weaker footing with regard to bargaining power with the latter. This doctrine has been used in interpreting insurance contracts in India. [xvi]

If litigation ensues as a result of this uncertainty, there are high chances that the Courts will tend to favour the assignor and not the drafter of the documents.

POSSIBLE DEFENSES AGAINST DISPUTES FOR THE SECURITY DOCUMENTS AS THEY ARE NOW

This section of the paper attempts to give defences which the Bank may raise in case of any disputes arising out of silence on the matter of assignability of obligations.

Interpretation of the Security Documents

UNIDROIT principles expressly provide a method for interpretation of contracts. [xvii] The method consists of utilizing the following factors:

This defence relates to the concept of estoppel embodied in Section 115 of the Indian Evidence Act, 1872. According to the Section, when one person has, by his declaration, act or omission, intentionally caused or permitted another person to believe a thing to be true and to act upon such belief, neither he nor his representative shall be allowed, in any suit or proceeding between himself and such person or his representatives, to deny the truth of that thing.

If a man either by words or by conduct has intimated that he consents to an act which has been done and that he will not offer any opposition to it, and he thereby induces others to do that which they otherwise might have abstained from, he cannot question legality of the act he had sanctioned to the prejudice of those who have so given faith to his words or to the fair inference to be drawn from his conduct. [xviii] Subsequent conduct may be relevant to show that the contract exists, or to show variation in the terms of the contract, or waiver, or estoppel. [xix]

Where the meaning of the instrument is ambiguous, a statement subsequently interpreting such instrument is admissible. [xx] In the present case, where the borrower has never raised any claims with regard to non assignability of obligations on him, and has consented to the present conditions and relations with ICICI Bank, he cannot he cannot be allowed to raise any claims with respect to the same.

Internationally, the doctrine of post contractual conduct is invoked for such disputes. It refers to the acts of parties to a contract after the commencement of the contract. It stipulates that where a party has behaved in a particular manner, so as to induce the other party to discharge its obligations, even if there has been a variation from the terms of the contract, the first party cannot cite such variation as a reason for its breach of the contract.

Where the parties to a contract are both under a common mistake as to the meaning or effect of it, and therefore embark on a course of dealing on the footing of that mistake, thereby replacing the original terms of the contract by a conventional basis on which they both conduct their affairs, then the original contract is replaced by the conventional basis. The parties are bound by the conventional basis. Either party can sue or be sued upon it just as if it had been expressly agreed between them. [xxi]

The importance of consensus ad idem has been concretized by various case laws in India. Further, if the stipulations and terms are uncertain and the parties are not ad idem there can be no specific performance, for there was no contract at all. [xxii]

In the present case, the minds of the assignor and assignee can be said to have not met while entering into the assignment. The assignee never had any intention of undertaking any obligations of the assignor. In Hartog v Colin & Shields, [xxiii] the defendants made an offer to the plaintiffs to sell hare skins, offering to a pay a price per pound instead of per piece.

AVOIDING THESE RISKS

To concretize ICICI Bank’s stand on the assignment of obligations in the matter of loans secured by insurance policies, the relevant security documents could be amended to include such a clause.

For instances where loans are secured by life insurance policies, a standard set by the American Banker’s Association (ABA) has been followed by many Indian commercial institutions as well. [xxvi] The ABA is a trade association in the USA representing banks ranging from the smallest community bank to the largest bank holding companies. ABA’s principal activities include lobbying, professional development for member institutions, maintenance of best practices and industry standards, consumer education, and distribution of products and services. [xxvii]

There are several ICICI security documents which have included clauses denying any assignment of obligations to it. An extract of the deed of hypothecation for vehicle loan has been reproduced below:

“ 3. In further pursuance of the Loan Terms and for the consideration aforesaid, the Hypothecator hereby further agrees, confirms, declares and undertakes with the Bank as follows:

(i)(a) The Hypothecator shall at its expenses keep the Assets in good and marketable condition and, if stipulated by the Bank under the Loan Terms, insure such of the Assets which are of insurable nature, in the joint names of the Hypothecator and the Bank against any loss or damage by theft, fire, lightning, earthquake, explosion, riot, strike, civil commotion, storm, tempest, flood, erection risk, war risk and such other risks as may be determined by the Bank and including wherever applicable, all marine, transit and other hazards incidental to the acquisition, transportation and delivery of the relevant Assets to the place of use or installation. The Hypothecator shall deliver to the Bank the relevant policies of insurance and maintain such insurance throughout the continuance of the security of these presents and deliver to the Bank the renewal receipts / endorsements / renewed policies therefore and till such insurance policies / renewal policies / endorsements are delivered to the Bank, the same shall be held by the Hypothecator in trust for the Bank. The Hypothecator shall duly and punctually pay all premia and shall not do or suffer to be done or omit to do or be done any act, which may invalidate or avoid such insurance. In default, the Bank may (but shall not be bound to) keep in good condition and render marketable the relevant Assets and take out / renew such insurance. Any premium paid by the Bank and any costs, charges and expenses incurred by the Bank shall forthwith on receipt of a notice of demand from the Bank be reimbursed by the Hypothecator and/or Borrower to the Bank together with interest thereon at the rate for further interest as specified under the Loan Terms, from the date of payment till reimbursement thereof and until such reimbursement, the same shall be a charge on the Assets…”

The inclusion of such a clause in all security documents of the Bank can avoid the problem of assignability of obligations in insurance policies used as security for any facility sanctioned by it.

An assignment of securities is of utmost importance to any lender to secure the facility, without which the lender will not be entitled to any interest in the securities so deposited.

In this paper, one has seen the need for assignment of securities of a facility. Risks involved in not having a separate clause dealing with non assignability of obligations have been discussed. Certain defences which ICICI Bank may raise in case of the dispute have also been enumerated along with solutions to the same.

Formatted by March 2nd, 2019.

BIBLIOGRAPHY

[i] J.H. Tod v. Lakhmidas , 16 Bom 441, 449

[ii] http://www.licindia.in/policy_conditions.htm#12, last visited 30 th June, 2014

[iii] Headwaters Construction Co. Ltd. v National City Mortgage Co. Ltd., 720 F. Supp. 2d 1182 (D. Idaho 2010)

[iv] Indian Contract Act and Specific Relief Act, Mulla, Vol. I, 13 th Edn., Reprint 2010, p 968

[v] Khardah Co. Ltd. v. Raymond & Co ., AIR 1962 SC 1810: (1963) 3 SCR 183

[vi] Principles of Insurance Law, M.N. Srinivasan, 8 th Edn., 2006, p. 857

[vii] Ram Baran v Ram Mohit , AIR 1967 SC 744: (1967) 1 SCR 293

[viii] Sri Sarada Mills Ltd. v Union of India, AIR 1973 SC 281

[ix] Lala Kapurchand Godha v Mir Nawah Himayatali Khan, [1963] 2 SCR 168

[x] Velayudhan v Pillaiyar, 9 Mad LT 102 (Mad)

[xi] Hindustan Ideal Insurance Co. Ltd. v Satteya, AIR 1961 AP 183

[xii] Mulraj Khatau v Vishwanath, 40 IA 24 – Respondent based his claim on a mere deposit of the policy and not under a written transfer and claimed that a charge had thus been created on the policy.

[xiii] Insure Policy Plus Services (India) Pvt. Ltd. v The Life Insurance Corporation of India, 2007(109)BOMLR559

[xiv] Transfer of Property Act, Sanjiva Row, 7 th Edn., 2011, Vol II, Universal Law Publishing Company, New Delhi

[xv] Ghaziabad Development Authority v Union of India, AIR 2000 SC 2003

[xvi] United India Insurance Co. Ltd. v M/s. Pushpalaya Printers, [2004] 3 SCR 631, General Assurance Society Ltd. v Chandumull Jain & Anr., [1966 (3) SCR 500]

[xvii] UNIDROIT Principles, Art 4.3

[xviii] B.L.Sreedhar & Ors. v K.M. Munireddy & Ors., 2002 (9) SCALE 183

[xix] James Miller & Partners Ltd. v Whitworth Street Estates (Manchester) Ltd., [1970] 1 All ER 796 (HL)

[xx] Godhra Electricity Co. Ltd. v State of Gujarat, AIR 1975 SC 32

[xxi] Amalgamated Investment & Property Co. Ltd. v Texas Commerce International Bank Ltd., [1981] 1 All ER 923

[xxii] Smt. Mayawanti v Smt. Kaushalya Devi, 1990 SCR (2) 350

[xxiii] [1939] 3 All ER 566

[xxiv] Terrell v Alexandria Auto Co., 12 La.App. 625

[xxv] http://www.uncitral.org/pdf/english/CISG25/Pamboukis.pdf, last visited on 30 th June, 2014

[xxvi] https://www.phoenixwm.phl.com/shared/eforms/getdoc.jsp?DocId=525.pdf, last visited on 30 th June, 2014

[xxvii] http://www.aba.com/About/Pages/default.aspx, last visited on 30 th June, 2014

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